Chat with us, powered by LiveChat
×Drogi Użytkowniku, przez dalsze aktywne korzystanie z naszego Serwisu (scrollowanie, zamknięcie komunikatu, kliknięcie na elementy na stronie poza komunikatem) bez zmian ustawień w zakresie prywatności, wyrażasz zgodę na przechowywanie na urządzeniu, z którego korzystasz tzw. plików cookies oraz na przetwarzanie Twoich danych osobowych pozostawianych w czasie korzystania przeze Ciebie z serwisów internetowych Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych oraz innych parametrów zapisywanych w plikach cookies w celach analitycznych, reklamowych oraz funkcjonalnych. Jeżeli nie wyrażasz zgody na używanie przez nas cookies powinieneś zablokować ich zapisywanie na swoim urządzeniu zmieniając ustawienia swojej przeglądarki lub opuścić tę stronę. Aby uzyskać więcej informacji na temat plików cookies i przetwarzania danych osobowych, zapoznaj się z naszą polityką prywatności i zasadami dotyczącymi plików cookies.

Czym jest SII?

Oszczędności a inflacja. Jak chronić oszczędności?

Obraz Paweł Szymczuk z Pixabay

Dzisiaj banknot o nominale 100 złotych jest wart znacznie mniej niż jeszcze kilka lat temu. Wszystkiemu winna jest inflacja, która w wielkim skrócie oznacza wzrost średniego poziom cen koszyka towarów i usług w gospodarce. Jej skutki coraz mocniej odczuwają Polacy. Przy bardzo niskim oprocentowaniu lokat bankowych, nasze oszczędności zaczynają znikać. Jak sobie z tym poradzić? Poznaj kilka sposobów, jak zabezpieczyć oszczędności, gdy rośnie inflacja.

Niewidzialny podatek

Inflacja to proces spadku siły nabywczej pieniądza i wzrostu przeciętnego poziomu cen w gospodarce. Jest często określana mianem niewidzialnego podatku, który nakładany jest na obywateli bez ich wiedzy. Jej skutki mogą być na pozór niezauważone. Przykładowo, jeśli ktoś zarabia na swojej lokacie 2 proc. w skali roku, to wydaje mu się, że jest o te 2 proc. bogatszy. Jeśli jednak inflacja w tym samym czasie wynosi 4 proc. (co ma obecnie miejsce) to w gruncie rzeczy jest o 2 proc. biedniejszy.

 

W lipcu 2021 inflacja w Polsce wynosi 5 proc. w skali roku. To jeden z najwyższych wyników w Unii Europejskiej, wyższa inflacja jest tylko na Węgrzech. To również najwyższy wynik od ponad 10 lat. Nic nie wskazuje na to, by trend ten miał się odmienić. Według wielu analityków, takie tempo zmian może się utrzymać jeszcze długo, choć część wskazuje, że to jest to tylko przejściowe z powodu wychodzenia z pandemii.

 

To właśnie dlatego, tak ważne jest zrozumienie mechanizmu działania inflacji i poznanie sposobów na przezwyciężenie jej skutków. Oto kilka pomysłów, jak zabezpieczyć oszczędności przed inflacją.

 

Zanim rozpoczniesz inwestowanie, przeczytaj ten artykuł: poduszka bezpieczeństwa, bez niej nie zaczynaj inwestować

Jak zabezpieczyć oszczędności, gdy rośnie inflacja? Inwestuj w akcje

W co warto inwestować, kiedy odkładanie pieniędzy na lokacie oszczędnościowej nie przynosi zysków? Najlepszym rozwiązaniem jest zakup akcji na giełdzie papierów wartościowych. Dobierając odpowiednie spółki do swojego portfela inwestycyjnego, możesz nie tylko ochronić oszczędności przed inflacją, ale nawet generować zyski. O zakupie akcji, jakich spółek warto pomyśleć?

 

Dobrym rozwiązaniem może być zakup akcji spółek surowcowych lub produkcyjnych. Istotny jest wybór takich firm, których produkty będą drożeć w czasie inflacji. Są to między innymi paliwa, zboża czy metale. Tego rodzaju surowce będą w naturalny sposób drożeć, w przeciwieństwie na przykład do komputerów czy telefonów komórkowych. Dzięki temu kondycja finansowa spółki utrzyma się na dobrym poziomie, windując kurs akcji w górę.

 

Inne podejście zakłada inwestowanie w spółki, które w swojej działalności opierają się na produktach lub usługach wysokomarżowych. Zaliczamy do nich przede wszystkim usługi medyczne, branżę IT lub spółki energetyczne. Posiadanie ich w portfelu inwestycyjnym to dobra ochrona przed inflacją.

 

Historia ostatnich kilkunastu lat pokazuje, że wyższe stopy zwrotu dawały akcje spółek amerykańskich niż polskich, ale to wcale nie oznacza, że tak będzie nadal. Warto na pewno rozglądać się szeroko i wyszukiwać najbardziej perspektywicznych okazji.

Złoto

Przez wielu inwestorów, złoto uważane jest za jeden z najlepszych sposobów na zabezpieczenie się przed wpływem inflacji. Takie myślenie ma historyczne podwaliny. Dodatkowo złoto stanowiło dobre zabezpieczenie wartości portfela w przypadku kryzysów finansowych.

 

Warto jednak zwrócić uwagę, że ceny złota po gwałtownych wzrostach, w kolejnych latach zaczynają się stabilizować.

Nieruchomości

Inwestowanie w nieruchomości praktycznie zawsze chroni przed inflacją, również w czasie galopującej inflacji. Ceny mieszkań w Polsce w ciągu ostatnich 15 lat rosły najszybciej w całej Europie. Na przestrzeni tych lat, cena przeciętnego mieszkania wzrosła 2,5-krotnie. Mimo że dynamika zmian wyhamowuje, to dalej nieruchomości drożeją. W niektórych miastach nawet 8-10 proc. rocznie. To w połączeniu ze stosunkowo niskooprocentowanymi kredytami hipotecznymi sprawia, że zakup nieruchomości (mieszkania lub gruntu) może skutecznie zabezpieczyć przed skutkami inflacji.

 

Trzeba mieć jednak świadomość, że stopy procentowe (dzisiaj na niskim poziomie) mogę niedługo wzrosnąć, co znacznie podwyższy koszty związane z obsługą kredytu hipotecznego. Dodatkowo nieruchomości są aktywem mało płynnym. Odzyskanie zainwestowanych środków może zająć inwestorowi bardzo dużo czasu.

 

Czy wiesz, jakie są największe błędy w oszczędzaniu? Przeczytaj o nich koniecznie.

 

Nic nie chroni lepiej przed inflacją niż… dywersyfikacja

Szukając sposobu na ograniczenie wpływu inflacji na oszczędności, nie warto zamykać się na jednym instrumencie finansowym. Dużo lepszym rozwiązaniem jest stworzenie zdywersyfikowanego portfela, w którym znajdzie się miejsce na akcje, obligacje, nieruchomości (lub REIT-y) oraz surowce. Tylko taki portfel najlepiej zabezpieczy oszczędności, gdy rośnie inflacja.

 

Co po przeczytaniu artykułu? Zobacz tutaj: wolność finansowa – jak ją osiągnąć i na jakim etapie jesteś?