×Drogi Użytkowniku, przez dalsze aktywne korzystanie z naszego Serwisu (scrollowanie, zamknięcie komunikatu, kliknięcie na elementy na stronie poza komunikatem) bez zmian ustawień w zakresie prywatności, wyrażasz zgodę na przechowywanie na urządzeniu, z którego korzystasz tzw. plików cookies oraz na przetwarzanie Twoich danych osobowych pozostawianych w czasie korzystania przeze Ciebie z serwisów internetowych Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych oraz innych parametrów zapisywanych w plikach cookies w celach analitycznych, reklamowych oraz funkcjonalnych. Jeżeli nie wyrażasz zgody na używanie przez nas cookies powinieneś zablokować ich zapisywanie na swoim urządzeniu zmieniając ustawienia swojej przeglądarki lub opuścić tę stronę. Aby uzyskać więcej informacji na temat plików cookies i przetwarzania danych osobowych, zapoznaj się z naszą polityką prywatności i zasadami dotyczącymi plików cookies.

Czym jest SII?

Od czego zacząć oszczędzanie pieniędzy, jeżeli chcesz to zrobić na serio?

Zdjęcie autorstwa maitree rimthong z Pexels

Czy zdarzyło Ci się kiedyś, że losowa sytuacja (awaria pieca, choroba, stłuczka) zmusiła Cię do wydania jednorazowo dużej kwoty pieniędzy, której po prostu nie było na Twoim koncie? A może bezskutecznie próbujesz odkładać część zarobionych pieniędzy, tak aby kupić sobie w końcu wymarzony produkt? Jeśli odpowiedź przynajmniej na jedno z tych pytań brzmi ,,tak”, to jesteś w dobrym miejscu. W tym krótkim poradniku pokażemy Ci, jak zacząć oszczędzać pieniądze.

Jak oszczędzają Polacy?

W połowie 2020 roku firma ubezpieczeniowa Nationale – Nederlanden przeprowadziła badanie, które miało na celu, sprawdzenie poziomu oszczędności Polaków.


Czas do przeprowadzenia takiego badania był wręcz idealny. Pandemia, lockdown i powiązana z nimi wizja utraty pracy sprawiły, że Polacy musieli dokładnie przyjrzeć się swoim oszczędnościom.


Czego dowiedzieli się badacze? Z uzyskanych odpowiedzi wynika, że aż 77 proc. rodaków regularnie odkłada część zarobionych pieniędzy z myślą o zabezpieczeniu przyszłości. Wydawać by się mogło, że to bardzo dobry wynik. Jednak zupełnie inny obraz polskich oszczędności otrzymujemy po zagłębieniu się w badanie.


Okazuje się bowiem, że Polacy oszczędzają chętnie i na masową skalę, ale z mizernym skutkiem. Co trzecia badana osoba zadeklarowała, że jej oszczędności nie przekraczają 5 tys. złotych - to mniej niż półtora średniej krajowej netto (obecnie 3795 złotych). Oszczędności na poziomie 5-10 tys. złotych zadeklarowało 16 proc. badanych, a 10-25 tys. złotych tylko co dziesiąta osoba. Słowem, Polacy nie wiedzą, jak zacząć oszczędzać.


To znacznie mniej niż zalecana tzw. „poduszka finansowa”, która powinna wynosić ona co najmniej wysokość sześciu wypłat.

Dlaczego oszczędzanie pieniędzy jest trudne?

Na podstawie odpowiedzi ankietowanych można wyłonić dwa podstawowe problemy, z którymi borykają się próbujący oszczędzać Polacy.


Pierwszym z nich jest brak regularnych wpłat. Co piąty badany przyznał, że odkłada nie częściej, niż raz na 3 miesiące. Drugi problem to niska kwota, która odkładana jest co miesiąc. Niewiele ponad 20 proc. badanych deklaruje, że odkłada minimum 500 złotych co miesiąc.


Z przytoczonego wyżej badania jasno wynika, że Polacy chcą oszczędzać pieniądze, ale nie wiedzą jak to robić dobrze.

Jak zacząć oszczędzać pieniądze? Plan działania

Jeśli Ty również nie wiesz, od czego zacząć oszczędzanie pieniędzy to poniżej masz krótki plan działania. Sumiennie wykonaj wszystkie kroki, a Twoje konto oszczędnościowe już po kilku miesiącach zacznie wyglądać okazale.


1. Określ cele
Od czego zacząć oszczędzanie pieniędzy? Najlepiej od ustalenia celów. Zmiana starych nawyków na nowe nie jest prosta, dlatego potrzebne Ci są jasno określone cele, do których realizacji zamierzasz dążyć. Zasada ta dotyczy wielu obszarów życia - również finansów osobistych.


Pamiętaj, aby określone cele wzbudzały w Tobie silną motywację do działania. Dobrze jest podzielić je kilka kategorii, na przykład rodzina (zapewnić bezpieczeństwo dzieciom), hobby (kupić nowy sprzęt wędkarski) i przyszłość (emerytalne konto oszczędnościowe).


Wszystkie cele spisz, najlepiej od ręcznie i regularnie do nich zaglądaj. Zwłaszcza wtedy, gdy planujesz wydać większą kwotę pieniędzy.


2. Przygotuj plan budżetu domowego
To swoiste centrum dowodzenia finansami domowymi. W jednym miejscu spisz wszystkie wydatki prywatne oraz opłaty, które związane są z utrzymaniem gospodarstwa domowego. Po drugiej stronie umieść przychody. Nawet jeśli zrobisz to na dużym poziomie ogólności, to szybko zobaczysz, w którym miejscu przecieka Twój budżet.


To dobry punkt wyjścia do skutecznego oszczędzania pieniędzy.


Domowy budżet możesz prowadzić na kilka sposobów. Jeśli jesteś tradycjonalistą, to wystarczy Ci kartka papieru lub zeszyt. Możesz również skorzystać z arkusza kalkulacyjnego. Jeśli natomiast chcesz mieć wszystko pod ręką, to możesz wybrać jedną z wielu aplikacji do zarządzania budżetem domowym. Na rynku jest ich wiele (płatnych i darmowych). Najlepsze z nich to YNAB i Wallet, a z polskich np. Kontomierz.pl


3. Wykreśl wydatki
Pora dokładnie przeanalizować przygotowany wcześniej budżet. Zacznij od wydatków, bo prawdopodobnie możesz zmniejszyć je w wielu obszarach. Sposobów na to, jak wydawać mniej są setki. Oto kilka propozycji:

 

  • Wydawaj mniej na zakupy spożywcze (np. kupując robiąc rzadziej większe zakupy).
  • Wydawaj mniej na jedzenie na mieście.
  • Kupuj mniej nowych, drogich, modnych ubrań (np. a jeśli już to stare sprzedawaj).
  • Zrezygnuj z nieużywanych subskrypcji.
  • Wydawaj mniej na rozrywkę.
  • Wydawaj mniej na transport (np. zacznij korzystać z komunikacji miejskiej lub roweru).

 

Ten etap jest dosyć nieprzyjemny, ale musisz działać bezwzględnie, jeśli chcesz zacząć oszczędzać pieniądze. Jeśli Twoja sytuacja finansowa nie jest najlepsza, to niestety konieczne będzie poświęcenie wydatków związanych z przyjemnościami.


4. Dodatkowe źródło dochodu
Już samo zmniejszenie wydatków znacząco wpłynie na kondycję domowego budżetu. Jeśli jednak dysponujesz czasem (i chęciami) to warto rozważyć znalezienie dodatkowego źródła dochodu. Wystarczy, że będzie ono generować kilkaset złotych miesięcznie. Mając własną firmę warto pomyśleć o zdobyciu nowych klientów, a pracując na etacie powalczyć o podwyżkę.

 

Możliwości zarabiania dodatkowych pieniędzy jest wiele. Paradoksalnie, sporo pomogła w tym pandemia koronawirusa, która sprawiła, że coraz więcej firm działa w trybie zdalnym - nie marnujesz więc czasu na dojazdy do drugiej pracy.

 

  • Co możesz robić dodatkowo?
  • Sprzedawać produkty na Amazonie lub Allegro.
  • Działać jako freelancer.
  • Zarabiać na blogu.
  • Oferować drobne prace naprawcze lub sprzątające.
  • Uruchomić mały e-commerce.


4. Pozbądź się długów
Spłacany kredyt lub zaległości na karcie debetowej to nie tylko zbędny wydatek, ale również duże obciążenie psychiczne. Pozbycie się długów to także najlepszy sposób na uwolnienie dochodów, dlatego pierwsze nadwyżki finansowe inwestuj w spłatę zobowiązań. Dzięki temu łatwiej będzie Ci realnie zacząć oszczędzać pieniądze. Jedynym wyjątkiem jest tutaj kredyt hipoteczny, ten może zostać, gdyż jest bardzo korzystnie oprocentowany.


5. Automatyzacja
Automatyzacja finansów to świetne narzędzie, które pozwoli Ci ograniczyć wpływ silnej woli na proces oszczędzania pieniędzy. Ustaw więc w systemie bankowym automatyczne przelewy, za pomocą których, środki finansowe będą wysyłane na spłatę długów, konto oszczędnościowe i na konto inwestycyjne.

 

Dodatkowo ustaw w kalendarzu przypomnienia, które będą informować Cię o tym, że musisz zajrzeć do budżetu domowego. Wystarczy kilka minut raz w tygodniu, aby sprawdzić, czy wszystko idzie w dobrym kierunku.


6. Inwestuj
Kiedy zbudujesz już poduszkę finansową i spłacisz długi, czas zacząć myśleć o pomnażaniu swoich oszczędności. Oczywiście, możesz trzymać zgromadzone środki na lokacie oszczędnościowej, ale ich oprocentowanie jest obecnie na tak niskim poziomie, że minimalne zyski zjadane są przez inflację.


Warto więc zmienić myślenie o pieniądzach i zacząć traktować oszczędności jak pracowników, których wysyłasz do pracy. Mają generować zyski, nawet jeśli Ty fizycznie nie wykonujesz żadnych czynności.


Jeśli nie wiesz jeszcze, jak inwestować pieniądze to dołącz do Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych (SII). To największa organizacja inwestorska w Polsce, która zrzesza obecnie blisko 17 tysięcy inwestorów. Członkowie stowarzyszenia otrzymują dostęp do wielu materiałów edukacyjnych, dzięki którym łatwiej zacząć przygodę z giełdą i świadomym inwestowaniem.

Wnioski

Zdobycie wiedzy, jak oszczędzać pieniądze nie jest proste. Jeśli jednak chcesz osiągnąć finansowy sukces, to pierwszym krokiem powinno być właśnie zadbanie o swoje oszczędności. Zgromadzone środki dają nie tylko komfort psychiczny, ale również oferują więcej możliwości działania. Co zrobić z zaoszczędzonymi pieniędzmi, przeczytasz tutaj.