Chat with us, powered by LiveChat
×Drogi Użytkowniku, przez dalsze aktywne korzystanie z naszego Serwisu (scrollowanie, zamknięcie komunikatu, kliknięcie na elementy na stronie poza komunikatem) bez zmian ustawień w zakresie prywatności, wyrażasz zgodę na przechowywanie na urządzeniu, z którego korzystasz tzw. plików cookies oraz na przetwarzanie Twoich danych osobowych pozostawianych w czasie korzystania przeze Ciebie z serwisów internetowych Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych oraz innych parametrów zapisywanych w plikach cookies w celach analitycznych, reklamowych oraz funkcjonalnych. Jeżeli nie wyrażasz zgody na używanie przez nas cookies powinieneś zablokować ich zapisywanie na swoim urządzeniu zmieniając ustawienia swojej przeglądarki lub opuścić tę stronę. Aby uzyskać więcej informacji na temat plików cookies i przetwarzania danych osobowych, zapoznaj się z naszą polityką prywatności i zasadami dotyczącymi plików cookies.

Czym jest SII?

Ile procent pensji powinno się oszczędzać?

Obraz Nattanan Kanchanaprat z Pixabay

Bez względu na to, na jakim stanowisku pracujesz, ile masz lat oraz jak dużo zarabiasz, jedna rzecz pozostaje taka sama: zawsze jest dobry moment na oszczędzanie pieniędzy. Tutaj w Twojej głowie zapewne pojawiło się pytanie: ile procent pensji powinno się oszczędzać? Całkiem słusznie. Odpowiedź na nie znajdziesz w tym artykule.


Oszczędności to gwarancja bezpieczeństwa i spokoju. W przypadku utraty pracy lub niespodziewanych wydatków, zgromadzona wcześniej poduszka finansowa ułatwia przetrwanie trudniejszych chwil. Odłożone pieniądze przydadzą się jednak nie tylko w kryzysowych przypadkach. Dzięki nim rozwiniesz inwestycyjne skrzydła, zapewnisz dzieciom lepszą edukację, a także osiągniesz niezależność finansową. Pokazują jak wyglądają nasze przepływy pieniężne (jakie mamy nadwyżki finansowe) oraz czy kontrolujemy wydatki. Sprawdź, ile procent pensji powinno się oszczędzać, aby zapewnić stabilność domowego budżetu.

Ile oszczędzają Polacy?

Polacy oszczędzają, ale mało - tak wynika z badania wykonanego na zlecenie Nationale - Nederlanden. Tylko jeden na pięciu ankietowanych zadeklarował, że miesięcznie jest w stanie odłożyć więcej niż 500 zł. Największą grupę stanowiły osoby oszczędzające od 100 do 200 zł miesięcznie oraz te odkładające od 201 do 500 zł - w obu przypadkach było to około 25 proc. badanych.


Tak niewielkie kwoty odkładane w każdym miesiącu sprawiają, że również sumaryczna wartość oszczędności Polaków nie jest najwyższa. Aż jedna trzecia badanych wskazała, że posiadają oszczędności wynoszące mniej niż 5 tys. zł. Zaledwie 16 proc. wskazało, że ma na poduszce finansowej kwotę od 5 do 10 tys. zł, a niespełna 10 proc. ma na odłożone na czarną godzinę więcej niż 10 tys. zł.

 

Przeczytaj artykuł: jak ograniczyć wydatki i oszczędzać więcej?

 

Ile powinno się mieć oszczędności? Jak wskazują eksperci, minimalna poduszka finansowa powinna wynosić równowartość sześciu wypłat. Biorąc pod uwagę, że mediana wynagrodzeń w Polsce wynosi około 4000 zł brutto (około 2900 zł netto na UoP), to poziom oszczędności przeciętnego Polaka powinien wynosić około 17-18 tys. zł. Ile oszczędzać miesięcznie, aby dojść do tego poziomu?

Ile procent pensji powinno się oszczędzać?

Zgodnie z popularną zasadą 50/30/20 w każdym miesiącu powinieneś oszczędzać około 20 proc. swoich dochodów. Pozostałą część wynagrodzenia zabezpieczasz na wydatki niezbędne (stałe), takie jak czynsz, rata hipoteczna oraz jedzenie (50 proc.) oraz wydatki okazjonalne i dodatkowe np. rachunek za telewizje, telefon czy rozrywkę (30 proc.).
Mimo że reguła ta nie jest doskonała, to stanowi dobry punkt odniesienia, jeśli nie wiesz, ile pieniędzy powinno się oszczędzać w każdym miesiącu.


Jak to wygląda w praktyce? Przykładowo, jeśli Twoje miesięczne wynagrodzenie wynosi 3500 zł na rękę to musisz je rozbić na trzy części:

 

  • Wydatki niezbędne (50 proc): 1750 zł
  • Wydatki okazjonalne lub dodatkowe (30 proc): 1050 zł
  • Oszczędności (20 proc.): 700 zł

 

Utrzymując odpowiednią dyscyplinę w zarządzaniu swoimi pieniędzmi, trzymając się reguły 50/30/20 odłożyć ponad 8000 zł rocznie - co można uznać za przyzwoity wynik.

 

Warto jednak zachować pewną elastyczność przy wdrażaniu tej metody. Jeśli na przykład zarabiasz więcej pieniędzy, mądrze jest zachować wydatki na niskim poziomie, a więcej środków przesunąć w stronę oszczędności. W ten sposób szybciej zbudujesz pokaźną poduszkę finansową. Tutaj trzeba uważać bowiem na tzw. „inflację stylu życia”, kiedy wraz z wyższymi wydatki rosną nasze wydatki (kupujemy droższy telefon, lepsze auto czy więcej wydajemy na restauracje).

 

Z drugiej strony, jeśli przy aktualnym poziomie Twojego wynagrodzenia, oszczędzanie 20 proc. miesięcznie jest nierealne, to nie próbuj na siłę wprowadzić tego systemu. W takich przypadkach zalecana się w pierwszej kolejności dokładne przeanalizowanie swoich wydatków, a następnie odkładanie od 10 do 15 proc. miesięcznie. Trzeba tu zachować zdrowy rozsądek.


Po zrealizowaniu tych celów powinieneś dążyć do odkładania 20 proc. swojej pensji miesięcznie.

Dlaczego 20 procent?

Kwota ta nie jest przypadkowa. Według wielu analiz, oszczędzanie 20 proc. swoich zysków to jeden z najlepszych sposobów na osiągniecie niezależności finansowej, jeszcze przed emeryturą - bez odmawiania sobie drobnych przyjemności.


Prześledźmy to na przykładzie:

Załóżmy, że masz dzisiaj 30 lat, a Twoje wynagrodzenie wynosi 3000 zł netto. Z każdej pensji odkładasz dokładnie 20 proc. Jeśli utrzymasz taką dyscyplinę przez kolejne 30 lat to zgromadzisz na koncie oszczędnościowym kwotę wynoszącą 216 tys. złotych.


Warto jednak zaznaczyć, że obliczenia te nie uwzględniają realnego wzrostu płac (uwzględniającego inflację), ale można ten wpływ pominąć, gdyż siła nabywcza pieniędzy się zmniejsza. Rocznie odłożymy dzięki temu blisko 2,5 pensji (czyli po niecałych trzech latach odłożymy odpowiednią poduszkę finansową), a po 30 latach odłożymy odpowiednik dzisiejszych 72 pensji. To wystarczająco dużo oszczędności, jeśli myślisz o spokojnej emeryturze.

Co zrobić z pierwszymi oszczędnościami?

Możliwości jest całkiem sporo. Kluczem jest jednak odpowiednia dywersyfikacja i część środków w bezpiecznych i płynnych aktywach, tak aby część środków mieć pod przysłowiową ręką (na wypadek nagłych wydatków). Inna część odłożonych środków powinna na nas pracować w formie inwestycji bardziej ryzykownych o dłuższym horyzoncie.

 

Przeczytaj więcej o tym, co zrobić z oszczędnościami.


Niezależnie od tego, czy chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę czy po prostu myślisz o zapewnieniu spokoju rodziny - oszczędzanie zawsze powinno być ważną część Twojego planu finansowego. Jeśli dzisiaj nie jesteś jeszcze w stanie odkładać 20 proc. każdej pensji to bez obaw. Najważniejsze to zacząć oszczędzać.


W ten sposób z czasem zyskasz bezpieczeństwo i środki na inwestycje. Jak je wykorzystać, dowiesz się dołączając do SII. Zrób to już teraz!