PKO BP jeszcze w listopadzie uruchomi rachunek IKZE-Obligacje, który otworzy kolejną możliwość długoterminowego inwestowania w obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa bez podatku od zysków kapitałowych.
Informacji na temat IKZE-Obligacje nie znajdziemy jeszcze na oficjalnych stronach BM PKO BP ani obligacjeskarbowe.pl. Potwierdzenie wprowadzenia nowego rachunku uzyskaliśmy jednak na infolinii biura maklerskiego. Informacja ta widnieje także w ostatnim komunikacie Ministerstwa Finansów dotyczącym nowej oferty obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa. Po raz pierwszy będzie można inwestować w skarbowe obligacje detaliczne na zasadach, na których działa Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego.
IKZE-Obligacje ma być dostępne jeszcze w listopadzie, co sprawia, że będzie jeszcze czas na wykorzystanie tegorocznego limitu wpłat. Przypomnijmy – w 2023 r. na IKZE wpłacić można do 8 322 zł (wariant podstawowy) lub 12 483 zł (wariant dla osób prowadzących działalność). Wysokość limitów wpłat na IKE i IKZE w 2024 r. powinniśmy poznać w najbliższych tygodniach.
🟢 Zobacz też: Limity wpłat 2023 r. IKE, IKZE, PPE i PPK
IKZE-Obligacje w PKO BP stanowić będzie siostrzany produkt wobec funkcjonującego od lat IKE-Obligacje. Klienci będą mogli posiadać jednocześnie IKZE-Obligacje i IKE-Obligacje albo tylko jeden z tych produktów.
BM PKO BP prowadzi także rachunki Super IKE, w ramach których można na zasadach IKE inwestować w obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa oraz akcje dostępne na GPW. Niestety, produkt wciąż nie umożliwia inwestowania w instrumenty notowane na giełdach zagranicznych, choć jest to możliwe za pośrednictwem standardowego rachunku maklerskiego w BM PKO BP.
Od ubiegłego roku obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa kupić można także w Banku Pekao. Instytucja ta nie oferuje jednak możliwości inwestowania w obligacje na IKE czy IKZE. W Pekao nie można także założyć rachunku maklerskiego IKE/IKZE.
Ważna uwaga – każda osoba może posiadać tylko jedno IKE i jedno IKZE. Rachunki te występują w różnych rodzajach, wobec czego np. posiadanie IKZE w formie rachunku maklerskiego lub konta bankowego uniemożliwia posiadanie IKZE dającego dostęp do obligacji skarbowych.
Zwróciliśmy się do BM PKO BP z prośbą o komentarz dotyczący wprowadzenia IKZE-Obligacje. Gdy tylko go uzyskamy, zaktualizujemy artykuł.
|
Komentuje Grzegorz Zawada, dyrektor BM PKO BP
W Biurze Maklerskim PKO Banku Polskiego widzimy zainteresowanie klientów kontami IKE i inwestowaniem w obligacje skarbowe, co tylko podkreśla ideę długoterminowego oszczędzania na Indywidualnych Kontach Emerytalnych. Osoby inwestujące szczególnie doceniają możliwość dywersyfikacji swojego portfela inwestycyjnego, jaką daje im konto SUPER IKE. Wsłuchujemy się w oczekiwania naszych klientów i idziemy krok dalej uruchamiając nowe rozwiązanie finansowe. IKZE-Obligacje to unikalny produkt dostępny wyłącznie w ofercie Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego.
Posiadacze rachunku IKZE-Obligacje mogą nabywać Obligacje Skarbu Państwa wskazane przez Ministra Finansów w liście emisyjnym, tj.: Roczne, Dwuletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe o oprocentowaniu zmiennym, Trzyletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe o oprocentowaniu stałym, Czteroletnie Oszczędnościowe Indeksowane Obligacje Skarbowe oraz Emerytalne Dziesięcioletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe. Maksymalna wysokość wpłat dokonywanych na IKZE-Obligacje w roku 2023 wynosi 8 322,00 zł. Dla osób fizycznych prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą limit ten w 2023 roku wynosi 12 483,00 zł. Założenie i obsługa IKZE-Obligacje możliwa jest w jednym z 25 Punktów Obsługi Klienta Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego (POK) oraz w blisko 900 Punktach Usług Maklerskich zlokalizowanych w oddziałach Banku PKO Banku Polskiego (PUM). Nie ustajemy w naszych działaniach i dążymy do tego, żeby BM PKO BP było pierwszym wyborem dla klientów szukających pewnych, bezpiecznych oraz nowoczesnych rozwiązań finansowych.” |
Osobom zainteresowanym nowym produktem już teraz rekomendujemy zapoznanie się z poradnikami dotyczącymi zasad funkcjonowania IKZE oraz IKE, a także artykułem porównującym obie formy oszczędzania na emeryturę.
🟢 IKE – wszystko, co warto wiedzieć. Limity, podatek, rodzaje inwestycji, gdzie założyć
🟢 IKZE – co to jest, jak działa i czy warto założyć? Poznaj wady i zalety IKZE
🟢 IKE czy IKZE – co bardziej się opłaca? Poznaj różnice i zdecyduj, co wybrać
Z kolei o tym, czym są i jak działają obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa dowiesz się z naszego obszernego poradnika: Obligacje antyinflacyjne – czym są, gdzie kupić i czy warto [Poradnik].
Listopadową ofertę skarbowych detalicznych obligacji oszczędnościowych znajdziesz w artykule: Obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa zarobią mniej.
Większe możliwości inwestowania bez podatku
Pojawienie się pierwszego na rynku IKZE-Obligacje stanowić będzie kolejne rozszerzenie możliwości inwestowania na emeryturę bez podatku Belki, które pod koniec 2023 r. otworzą się przed Polakami. Pod koniec września Finax jako pierwszy podmiot umożliwił skorzystanie z OIPE (Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny). OIPE również posiada limit wpłat, zaś na koniec okresu inwestowania oszczędzający nie zapłaci podatku Belki.
W wariancie maksymalnym (IKE+IKZE+OIPE) można w tym roku wpłacić na „antybelkowe” indywidualne rachunki emerytalne kwoty w wysokości 50 439 zł (wariant podstawowy) albo 54 600 zł (wariant dla osób prowadzących działalność).
W przyszłym roku limity te będą jeszcze wyższe, ponieważ powiązane są z prognozowanym przeciętnym wynagrodzeniem w gospodarce narodowej. Nawet gdyby wynagrodzenie to spadało (a tak nie jest), to w ustawach regulujących funkcjonowanie IKE, IKZE i OIPE zapisano, że limity wpłat nie mogą być niższe niż w roku poprzednim.
🟢 Więcej na ten temat w artykule: Finax uruchamia OIPE. Europejska emerytura wreszcie dostępna w Polsce
