Chat with us, powered by LiveChat
×Drogi Użytkowniku, przez dalsze aktywne korzystanie z naszego Serwisu (scrollowanie, zamknięcie komunikatu, kliknięcie na elementy na stronie poza komunikatem) bez zmian ustawień w zakresie prywatności, wyrażasz zgodę na przechowywanie na urządzeniu, z którego korzystasz tzw. plików cookies oraz na przetwarzanie Twoich danych osobowych pozostawianych w czasie korzystania przeze Ciebie z serwisów internetowych Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych oraz innych parametrów zapisywanych w plikach cookies w celach analitycznych, reklamowych oraz funkcjonalnych. Jeżeli nie wyrażasz zgody na używanie przez nas cookies powinieneś zablokować ich zapisywanie na swoim urządzeniu zmieniając ustawienia swojej przeglądarki lub opuścić tę stronę. Aby uzyskać więcej informacji na temat plików cookies i przetwarzania danych osobowych, zapoznaj się z naszą polityką prywatności i zasadami dotyczącymi plików cookies.

Czym jest SII?

Mój majątek netto – jak obliczyć swoją wartość finansową?

Obraz Gerd Altmann z Pixabay

Wartość aktywów netto to jeden z najczęściej wykorzystywanych wskaźników do oceny kondycji finansowej przedsiębiorstwa. Jak się okazuje, ten sam współczynnik doskonale sprawdza się do oceny naszej wartości finansowej. Sprawdź, jak możesz obliczyć swoją wartość netto.

Co to jest majątek netto?

W wielkim skrócie, osobista wartość netto to aktywa minus zobowiązania. Możesz też myśleć o finansowej wartości człowieka jako o wszystkim, co posiadasz pomniejszone o to, co jesteś winien - na przykład z tytułu kredytu hipotecznego lub pożyczki gotówkowej.


Jeśli chodzi o majątek należy brać pod uwagę jedynie te elementy, które jesteśmy w stanie w miarę szybko spieniężyć w ich wartości rynkowej (tj. takiej w jakiej bylibyśmy w stanie sprzedać w niedługim czasie). Natomiast jeśli chodzi o dług to jedynie pozostała część do spłaty (bez odsetek), tak jakbyśmy dzisiaj wszystko od razu spłacili.


Zobacz również: poduszka finansowa - bez niej nie zaczynaj inwestować.

Jak obliczyć wartość netto?

Wykonanie obliczenia wartości netto nie jest zadaniem trudnym. Wymaga jednak sporządzenia spisu tego, co aktualnie posiadasz, a także wypisania wszystkich długów. Musisz jednak pamiętać, że w niektórych przypadkach nie możesz na swoje konto przypisywać całej wartości danego aktywa, a jedynie część, jeśli jestem np. współwłaścicielem.

 

Bardzo ważne, abyś pamiętał, że przy obliczaniu wartości netto, nie bierzesz pod uwagę dochodu. Dana osoba może zarabiać w każdym miesiącu dużą kwotę, a jednocześnie mieć niską wartość netto. Taka sytuacja będzie miała miejsce - jeśli wydaje większość zarobionych pieniędzy i nie odkłada nadwyżek lub posiada bardzo duże długi.


Z drugiej strony, ludzie nawet o skromnych bieżących dochodach mogą gromadzić znaczne bogactwo i mieć wysoki majątek netto. Tak będzie jeśli za zarobione pieniądze kupują aktywa, żyją minimalistycznie, a także skrupulatnie oszczędzają.


Zasadniczo formuła obliczania wartości netto wygląda następująco:


MAJĄTEK - DŁUGI = WARTOŚĆ NETTO

 

Przygotowanie ewidencji aktywów oraz zobowiązań jest niezwykle pomocne i pomoże przyspieszyć przeprowadzenie obliczeń. Możesz ją przygotować na kartce papieru lub na komputerze - na przykład w arkuszu kalkulacyjnym Excel.

 

Powiązany tematycznie: budżet domowy pod kontrolą - jak to zrobić?

Obliczanie wartości netto – ewidencja

Przygotowanie takiej ewidencji może zająć Ci chwilę - zwłaszcza jeśli na bieżąco nie kontrolujesz swoich finansów. Skorzystaj z naszej małej ściągi. Ułatwi Ci wykonywanie odpowiedniego zestawienia.

 

AKTYWA

ZOBOWIĄZANIA

Gotówka (w tym konta oszczędnościowe, lokaty)

Kredyt hipoteczny

Nieruchomości (mieszkania, ziemia)

Kredyty i pożyczki gotówkowe

Ruchomości (samochody, sprzęt IT itd.)

Zadłużenie na kartach kredytowych

Portfel inwestycyjny (akcje, obligacje, waluty obce, udzielone pożyczki itp.)

Inne zadłużenia (kredyty studenckie, leasing)

Inne aktywa (biżuteria, udziały w firmach, prawa autorskie czy patenty choć z nimi trzeba uważać bo są trudnozbywalne)

 

 

Tak przygotowane zestawienie ułatwi Ci przeprowadzenie odpowiednich obliczeń.

Moja wartość netto – przykładowe obliczenia

Obliczeń możesz dokonać na kilka sposobów. Jeśli Twoja ewidencja aktywów i pasywów jest bardziej rozbudowana możesz potrzebować odpowiedniego pliku w Excelu lub arkusza kalkulacyjnego. W internecie znajdziesz również całą masę prostych kalkulatorów do obliczania wartości człowieka.


W przypadku prostszych obliczeń, najłatwiej będzie to zrobić przy pomocy długopisu i kartki papieru. Oto przykład takiej kalkulacji. Z jednej strony mamy aktywa o określonej wartości.

 

AKTYWA

WARTOŚĆ [W ZŁ]

Gotówka

25 tys.

Nieruchomość (mieszkanie 45 mkw)

250 tys.

Samochód osobowy (Skoda Octavia)

30 tys.

Sprzęt IT

13 tys.

Lokata bankowa

10 tys.

Akcje

15 tys.

Surowce (złoto)

7 tys.

Suma aktywów

350 tys.

 

Po drugiej stronie są pasywa.

 

ZOBOWIĄZANIA

WARTOŚĆ [W ZŁ]

Kredyt hipoteczny

200 tys. zł

Kredyt studencki

20 tys.

Kredyt gotówkowy

30 tys.

Suma pasywów

250 tys.

 

Wartość netto = wartość aktywów – wartość zobowiązań = 350 tys. zł - 250 tys. zł = 100 tys. zł

Jaka jest nasz średni majątek netto?

W Polsce takie badania praktycznie nie są prowadzone. Można jednak posiłkować się danymi publikowanymi przez Rezerwę Federalną (z ang The Federal Reserve). Instytucja ta przygotowuje raport mierzący wartość netto Amerykanów co trzy lata. Ostatni z nich pojawił się w 2019 roku.


Wynika z niego między innymi, że wartość netto Amerykanina z klasy średniej (zarabiającego rocznie od 40 do 59 tys. USD) wynosi 199 tys. USD.


Odpowiednia wartość netto może pozwolić na osiągnięcie wolności finansowej i przejście na wcześniejszą emeryturę. Z drugiej strony jeśli jesteśmy dopiero na początku naszej drogi finansowej nasza wartość może być niska, kiedy np. kupiliśmy mieszkanie na wynajem zaciągając na niego kredyt hipoteczny – wtedy nasza wartość netto jest zerowa, ale rośnie w czasie, gdyż mieszkanie spłaca się z najmu (kluczowa jest zdolność kredytowa i podjęcie ryzyka).


Zobacz również: Reguła 4% zaprowadzi Cię do wolności finansowej.

Podnieś swoją wartość netto

Odpowiednie inwestowanie nadwyżek finansowych to drugi po oszczędzaniu kluczowy czynnik prowadzący do podniesienia osobistej wartości netto. Dołącz już teraz do Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych i naucz się zarządzać swoim portfelem inwestycyjnym.