Niektórych czynności nie warto odkładać na po nowym roku. Jedną z nich jest wykorzystanie limitów na IKE, IKZE czy OIPE. Niewykorzystane limity przepadną bezpowrotnie.
Okres świąteczno-noworoczny to czas rozmaitych aktywności (w tym wypoczynku – oby jak najdłużej), w trakcie którego przyziemne sprawy często schodzą na dalszy plan. Wśród licznych zajęć warto jednak choć przez chwilę pomyśleć o swoich pieniądzach: obecnych i przyszłych. Jedna decyzja oraz jeden przelew nie zajmą wiele czasu, a mogą solidnie zaprocentować.
Koniec roku to ostatni moment na to, aby skorzystać z przypadających na 2025 r. limitów wpłat na rachunki emerytalne. Rachunki, o których mowa to:
- IKE – Indywidualne Konto Emerytalne
- IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
- OIPE – Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny
Dla każdego z tych rozwiązań inwestycyjnych obowiązuje osobny roczny limit wpłat. Jeżeli nie wykorzystamy limitów do 31 grudnia, to bezpowrotnie ona przepadną.
Co więcej, brak wpłaty w roku kalendarzowym sprawi, że nie będzie on zaliczony do spełnienia warunków dotyczących korzyści płynących z danego sposobu inwestowania na emeryturę (np. aby skorzystać ze zwolnienia z podatku Belki na IKE, trzeba dokonać wpłaty w co najmniej 5 latach kalendarzowych).
Ważna uwaga – aby skorzystać z limitów przypadających na 2025 r., wpłaconych środków wcale nie trzeba od razu inwestować. Wystarczy zrobić przelew, który zaksięgowany zostanie jeszcze w starym roku. Pieniądze te będziemy mogli zainwestować już w 2026 r. W żadnym wypadku nie ma więc potrzeby dokonywania inwestycji w pośpiechu, który jak powszechnie wiadomo najczęściej jest złym doradcą (także inwestycyjnym).
Limity wpłat na IKE, IKZE i OIPE to temat, którym zainteresować się powinny nie tylko osoby, które już posiadają te rachunki emerytalne. Koniec roku to także dobry moment, aby rozpocząć długoterminowe inwestowanie i założyć rachunek. Wykorzystując w całości lub częściowo limit wpłat przypadający w 2025 r., pozostawiamy sobie do dyspozycji cały limit na 2026 r.
W ostatnich latach widać wzmożone zainteresowanie inwestowaniem na IKE, IKZE i OIPE. Nie bez przyczyny koniec roku to czas wzmożonej aktywności w domach maklerskich – możliwość oszczędzania długoterminowego bez podatku od zysków kapitałowych (podatku Belki) to po prostu bardzo atrakcyjna propozycja.
Limity wpłat w 2025 r.IKE – 26 019 zł
IKZE – 10 407,60 zł (limit podstawowy) lub 15 611,40 zł (limit dla osób prowadzących działalność gospodarczą)
OIPE – 26 019 zł
PPE – 39 028,50 zł
Więcej na ten temat w artykule: Limity wpłat 2025 r. IKE, IKZE, OIPE, PPE |
Od 1 stycznia 2026 r. obowiązywać będą kolejne limity wpłat na IKE, IKZE i OIPE. Ich wysokość, która została podana pod koniec roku, uzależniona jest od prognozowanego przez rząd (i zapisanego w budżecie) przeciętnego wynagrodzenia w polskiej gospodarce.
Limity wpłat w 2026 r.IKE – 28 260 zł
IKZE – 11 304 zł (limit podstawowy) lub 16 956 zł (limit dla osób prowadzących działalność gospodarczą)
OIPE – 28 260 zł
PPE – 42 390 zł
Więcej na ten temat w artykule: Limity wpłat 2026 r. IKE, IKZE, OIPE, PPE |
Zobacz też nasze poradniki o oszczędzaniu na emeryturę:
- IKE – wszystko, co warto wiedzieć. Limity, podatek, rodzaje inwestycji, gdzie założyć
- IKZE – co to jest, jak działa i czy warto założyć? Poznaj wady i zalety IKZE
- IKE czy IKZE – co bardziej się opłaca? Poznaj różnice i zdecyduj, co wybrać
- Pracownicze Programy Emerytalne – wszystko, co trzeba o nich wiedzieć
- OIPE – europejska emerytura. Nowy sposób na inwestowanie bez podatku Belki
- OFE wciąż istnieją. Najważniejsze informacje o OFE: aktywa, składki, wyniki, suwak i inne
- Emerytura z ZUS – jak to działa? Składki, waloryzacja, subkonto, FUS
