Chat with us, powered by LiveChat
×Drogi Użytkowniku, przez dalsze aktywne korzystanie z naszego Serwisu (scrollowanie, zamknięcie komunikatu, kliknięcie na elementy na stronie poza komunikatem) bez zmian ustawień w zakresie prywatności, wyrażasz zgodę na przechowywanie na urządzeniu, z którego korzystasz tzw. plików cookies oraz na przetwarzanie Twoich danych osobowych pozostawianych w czasie korzystania przeze Ciebie z serwisów internetowych Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych oraz innych parametrów zapisywanych w plikach cookies w celach analitycznych, reklamowych oraz funkcjonalnych. Jeżeli nie wyrażasz zgody na używanie przez nas cookies powinieneś zablokować ich zapisywanie na swoim urządzeniu zmieniając ustawienia swojej przeglądarki lub opuścić tę stronę. Aby uzyskać więcej informacji na temat plików cookies i przetwarzania danych osobowych, zapoznaj się z naszą polityką prywatności i zasadami dotyczącymi plików cookies.

Czym jest SII?

Otwieramy publiczny portfel w Finax

Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych uruchomiło kolejny publiczny portfel. Jeden już mamy, jest to nasz Portfel SII, w ramach którego inwestujemy realne 30 tys. zł (aktualnie już ponad 70. tys. zł) w akcje spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych. Teraz zdecydowaliśmy się na kolejny portfel, na którego przykładzie chcemy pokazywać jak w sposób pasywny można inwestować na rynkach zagranicznych. W tym celu założyliśmy rachunek w słowackim 🇸🇰 biurze maklerskim Finax, które znane jest ze swoich usług jako robodoradca.

 

→ Zniżka dla członków SII na usługi Finaxa

 

Celem prowadzenia rachunku w Finaxie jest oczywiście edukacja na poziomie podstawowym. Chcemy tłumaczyć i pokazywać na prawdziwym przykładzie jak mogą oszczędzać osoby z różną akceptacją ryzyka, ale także z różnym horyzontem inwestycyjnym. Inaczej bowiem powinny inwestować osoby bardzo młode, które mają przed sobą ponad 40 lat do emerytury, inaczej osoby, które do tej emerytury mają np. kilkanaście lat.

 

W ramach portfela w Finaxie otworzyliśmy trzy konta, trzy nazwijmy to portfele szczegółowe, które różnią się od siebie założeniami co do ilości środków inwestowanych w ETF-y akcyjne i ETF-y obligacyjne. Horyzont inwestycyjny każdego z tych portfeli określamy jako długoterminowy, kilkudziesięcioletni, emerytalny, choć oczywiście w przypadku każdego z tych portfeli przez długi termin będziemy rozumieli co innego.

 

Finax Portfel SII

 

Na każdy z trzech wymienionych niżej rachunków wpłaciliśmy 1 października 2021 roku 1000 zł. Pierwsze transakcje zostały przez Finax dokonane 12 października. Planujemy regularnie co miesiąc wpłacać na nasze rachunki stałą kwotę oszczędności, aby zasymulować długoterminowy proces oszczędzania różnych inwestorów.

 

Podgląd składu naszego portfela jest jawny i jest dostępny cały czas pod adresem:

 

www.finax.eu/pl/sii

 

Otworzyliśmy w Finaxie następujące trzy portfele:

1. Portfel młodego człowieka 100:0 (100% w części akcyjnej)

Taki portfel będzie odpowiedni dla osoby młodej, która jest na początku swojej drogi zawodowej i która ma do emerytury grube kilkadziesiąt lat. Taka osoba z reguły ma też największą skłonność do ryzyka. To bardzo ważne, bo przez najbliższe kilkadziesiąt lat czeka ją z pewnością nie jeden krach giełdowy. Taki portfel, gdzie nie ma części obligacyjnej będzie najbardziej zmienny, najbardziej ryzykowny, ale też daje największą szansę na ponadprzeciętną stopę zwrotu w długim terminie. Zakładany skład takiego portfela jest następujący:

 

  • Spółki rynków wschodzących – BlackRock iShares Core MSCI EM IMI 19,5%
  • UE duże firmy – XTRACKERS STOXX EUROPE 600 19,5%
  • UE małe firmy – XTRACKERS MSCI EUROPE SMALL CAP 6%
  • USA duże firmy – BlackRock iShares Core S&P 500 38,5%
  • USA małe firmy – SSgA SPDR Russell 2000 US Small Cap 6%
  • USA średnie firmy – SSgA SPDR S&P 400 US Mid Cap 9%


2. Portfel typowego klienta Finaxa 80:20 (80% w części akcyjnej i 20% w części obligacyjnej).

 

11 października Finax podał, że odsetek akcji w nowo otwartych portfelach wyniósł 73,3%.

 

 

Ale jak widać na załączonym wykresie ten odsetek waha się między 72 a 76%. My jesteśmy nieco bardziej agresywni i wybraliśmy proporcje 80:20. Taki portfel będzie właściwy dla osoby wciąż skłonnej do ryzyka, ale takiej która jednak już szuka pewnej stabilizacji, która ma do tej emerytury nieco mniej niż wspomniane wyżej ponad 40 lat. Zakładany skład takiego portfela jest następujący:

 

  • EUR obligacje korporacyjne – Xtrackers II EUR Corporate Bond 5%
  • EUR obligacje wysokodochodowe – Xtrackers II EUR High Yield Corporate Bond 7%
  • Globalne obligacje rządowe – Xtrackers II Global Government Bond 7,5%
  • Obligacje rynków wschodzących – UBS FUND SOLUTIONS Bloomberg Barclays USD Emerging Mar 3%
  • Spółki rynków wschodzących – BlackRock iShares Core MSCI EM IMI 16%
  • UE duże firmy – XTRACKERS STOXX EUROPE 600 16%
  • UE małe firmy – XTRACKERS MSCI EUROPE SMALL CAP 4,8%
  • USA duże firmy – BlackRock iShares Core S&P 500 31,2%
  • USA małe firmy – SSgA SPDR Russell 2000 US Small Cap 4,8%
  • USA średnie firmy – SSgA SPDR S&P 400 US Mid Cap 7,2%


3. Portfel ostrożnego inwestora 50:50 (50% części akcyjnej i 50% części obligacyjnej)

Taki portfel wybiorą inwestorzy ostrożni, z większą awersją do ryzyka, np. tacy, którzy powoli zbliżają się już do emerytury i zależy im, aby ich portfel nie był już tak zmienny. Oczywiście skłonność do ryzyka nie zależy od wieku inwestora. Mogą taki portfel wybrać również inwestorzy bardzo młodzi, którzy po prostu boją się zmienności i agresywnego inwestowania. Tacy inwestorzy powinni nawet, dla swojego spokoju psychicznego, mieć w swoich portfelach więcej części obligacyjnej. Oczywiście należy mieć na uwadze ryzyko walutowe, które jest istotne mimo stabilnego kursu PLN. Zakładany skład takiego portfela jest następujący:

 

  • EUR obligacje korporacyjne – Xtrackers II EUR Corporate Bond 12%
  • EUR obligacje wysokodochodowe – Xtrackers II EUR High Yield Corporate Bond 6%
  • Globalne obligacje rządowe – Xtrackers II Global Government Bond 24,5%
  • Obligacje rynków wschodzących – UBS FUND SOLUTIONS Bloomberg Barclays USD Emerging Mar 6%
  • Spółki rynków wschodzących – BlackRock iShares Core MSCI EM IMI 10%
  • UE duże firmy – XTRACKERS STOXX EUROPE 600 10%
  • UE małe firmy – XTRACKERS MSCI EUROPE SMALL CAP 3%
  • USA duże firmy – BlackRock iShares Core S&P 500 19,5%
  • USA małe firmy – SSgA SPDR Russell 2000 US Small Cap 3%
  • USA średnie firmy – SSgA SPDR S&P 400 US Mid Cap 4,5%


Na co jeszcze należy zwrócić uwagę:

 

  • Udziały poszczególnych ETF-ów we wszystkich trzech naszych portfelach nie sumują się do 100%. Zawsze na rachunku pozostaje około 1,5% gotówki. Jest ona potrzebna np. do płacenia opłaty za zarządzanie portfelem.
  • Nasze oszczędności w Finaxie są oszczędnościami w walutach obcych (EUR). Każdorazowa wpłata środków w złotych jest natychmiast zamienia na euro. Należy jednak zwrócić uwagę na to, że mimo tego, że ETF-y są kupowane za euro, to niektóre inwestycje są w dolarach (np. trzy ETF-y na duże, średnie i małe firmy z USA). Tym samym mamy ekspozycję także na dolary.
  • Opłata za zarządzanie wynosi w Finaxie 1% + VAT (1,2%), my jednak korzystamy ze zniżki przynależnej członkom SII i płacimy 0,5% + VAT (0,6%). Sprawdź zniżkę dla członków SII na usługi Finaxa.