Najlepsze rachunki maklerskie w Polsce według inwestorów indywidualnych [OBI 2024]

Rachunek maklerski rachunkowi maklerskiemu nierówny. Mocno różnią się także opinie inwestorów, którzy na co dzień używają rachunków maklerskich dostępnych na polskim rynku. Prezentujemy ranking uwzględniający poziom satysfakcji z korzystania z rachunku maklerskiego.

Zestawienie rachunków maklerskich najlepiej ocenianych przez polskich inwestorów indywidualnych zaczynamy od przypomnienia, że nie istnieje jeden, idealny rachunek maklerski, który dostosowany będzie do potrzeb każdego inwestora. Inwestorzy są różni, mają różne potrzeby oraz zwracają uwagę na inne elementy oferty.

Podobnie jak wiele innych towarów i usług, również rachunek maklerski można zamknąć w trójkącie Jakość-Cena-Możliwości. Możliwości to oferowane przez dany rachunek sposoby inwestowania oraz inne dodatkowe opcje, ułatwiające inwestorowi życie. Jakość to poziom satysfakcji z usług domów maklerskich. Cena to koszty, które poniesiemy w trakcie inwestowania (opłaty, prowizje itp.). 

W ramach poniższego zestawienia zajmiemy się komponentem Jakości, który mierzymy za pomocą odpowiedzi udzielonych przez uczestników Ogólnopolskiego Badania Inwestorów. Tematy kosztów i możliwości inwestowania omówimy w osobnym zestawieniu.

Na co inwestorzy zwracają uwagę?

Tradycyjnie zacznijmy od wagi, jaką ankietowani przypisują elementom oferty domów maklerskich uczestniczących w badaniu. Na pierwszym miejscu niezmiennie widnieje poziom opłat i prowizji. Kwestia ta jest jednak w dużym stopniu indywidualna – zależy od stylu inwestowania oraz inwestowanego kapitału (inne koszty ma daytrader, inne pasywny inwestor na IKE/IKZE itp.).

Wagi przypisane poszczególnym kategoriom prezentuje poniższa tabela. Powstały one na podstawie ankiet wypełnionych przez 4374 uczestników Ogólnopolskiego Badania Inwestorów 2024 i prowadzone było za pośrednictwem formularza internetowego.

W poniższym zestawieniu bierzemy pod uwagę jedynie rachunki wskazywane przez inwestorów jako podstawowe rachunki. Ze struktury danych widać jednak, że inwestorzy często mają więcej niż jeden rachunek (blisko 4,5 tys. ankietowanych łącznie zaznaczyło ponad 9,2 tys. odpowiedzi).

W sumie inwestorzy podzielili się opiniami o 40 rachunkach maklerskich oferowanych przez brokerów polskich i zagranicznych. Z grona tego do finałowego zestawienia wybraliśmy 10 rachunków najczęściej wskazywanych przez ankietowanych – tak, aby oceny przyznawane były na bazie odpowiednio dużej liczby odpowiedzi.

Najczęściej wskazywane rachunki to (kolejność alfabetyczna):

• BM Alior Bank
• BM ING Banku Śląskiego
• BM mBanku
• BM Pekao
• BM PKO BP
• DM BOŚ
• eMakler (usługa maklerska mBanku)
• Interactive Brokers
• Santander BM
• XTB
  
  

W szczegółowo analizowanej dziesiątce po raz pierwszy znalazł się rachunek maklerski oferowany przez brokera zagranicznego. Mowa o Interactive Brokers. W poprzednich latach IB także pojawiało się w odpowiedziach ankietowanych, jednak znacznie częściej było wymieniane jako rachunek dodatkowy, a nie główny. Ta zmiana potwierdza, że polcy inwestorzy indywidualni coraz chętniej inwestują na rynkach zagranicznych, zaś ich dywersyfikacja obejmuje już nie tylko skład portfela, ale także sam rachunek maklerski (co ma swoje zalety i wady).

Najlepsze rachunki maklerskie w Polsce – oceny w poszczególnych kategoriach

Na pierwszy ogień kwestie związane z platformą internetową, które zostały uznane za drugi po kosztach najważniejszy czynnik w ocenie jakości rachunku maklerskiego. Najlepiej ocenione zostały BM PKO BP, Interactive Brokers i XTB. Najgorzej w oczach inwestorów wypadły BM Pekao i Santander BM.

Przejdźmy do jakości obsługi, która może być kryterium mocno subiektywnym, uzależnionym od percepcji oceniającego oraz jego kontaktów z konkretnymi pracownikami biura maklerskiego. Indywidualnym ocenom podlega takżę jakość analiz i rekomendacji oraz oferty edukacyjnej. W tym ostatnim wypadku inwestorzy byli dość surowi w swoich wskazaniach.

W trzech kategoriach „dostępowych” komplet najwyższych ocen zdobyły Interactive Brokers oraz XTB. W obszarze dostępu do rynków zagranicznych bez noty pozostaje BM ING Banku Śląskiego, który jako jedyny podmiot w stawce nie oferuje tego sposobu inwestowania.

Najlepsze rachunki maklerskie w Polsce – ocena ogólna

Ogólna klasyfikacja najlepszych rachunków maklerskich na podstawie opinii uczestników Ogólnopolskiego Badania Inwestorów 2024 ma formę podziału finałowej dziesiątki na trzy podstawowe grupy, które powstały na bazie wyników poszczególnych domów maklerskich w konkretnych kategoriach oraz istotności tych kategorii w oczach inwestorów indywidualnych.

W porównaniu do ubiegłego roku, w czołówce doszło do jednej zmiany – w miejsce PKO BP na poziom ⭐⭐⭐ wskoczył debiutujący w zestawieniu Interactive Brokers. Z kolei grono rachunków z notą ⭐⭐ opuścił BM Pekao, dołączając do BM ING Banku Śląskiego i  Santander BM na poziomie ⭐.

Inwestorzy stabilni w ocenach

Jedno z pytań zadawanych w OBI 2024 dotyczyło satysfakcji z głównego rachunku maklerskiego mierzoną tym, na ile ankietowani poleciliby ten rachunek znajomym lub rodzinie. Rozkład odpowiedzi przypomina ten z poprzedniej edycji badania.

Wśród oczekiwań inwestorów od swoich domów maklerskich dominuje kwestia niższych opłat, która wyprzedza lepszy dostęp do rynków zagranicznych. Na uwagę zasługuje także oczekiwanie lepszego dostępu do rynków zagranicznych oraz IKE i IKZE oraz poprawy kwestii technicznych.

• Kim jest polski inwestor i co ma w portfelu? [OBI]
• Najpopularniejsze źródła informacji dla inwestorów [OBI]
• Kryptowaluty w portfelach polskich inwestorów indywidualnych [OBI]
• Inwestorzy polubili metale szlachetne, ale nie stracili dla nich głowy [OBI]

• Inwestowanie pasywne po polsku. Rewolucja trafia pod strzechy [OBI]

• Podatek Belki to dopiero początek. Takich reform chcą polscy inwestorzy [OBI]

PARTNERZY STRATEGICZNI

PARTNERZY

Ogólnopolskie Badanie Inwestorów jest realizowane

w ramach Roku Edukacji Ekonomicznej

PARTNERZY MEDIALNI