Kuphipoteke.pl – Portal internetowy i zakup wierzytelności hipotecznych

Kuphipoteke.pl i środowisko jakie dzięki temu portalowi poznajemy trudno porównać z jakimkolwiek innym. Kupowanie wierzytelności hipotecznych nie jest tematem dla każdego, z pewnością wsparcie tej strony może stanowić ułatwienie dla osób stawiających pierwsze kroki w tym segmencie rynku. Jak w każdym specjalistycznym obszarze i tutaj trzeba dysponować odpowiednim kapitałem, zasobami czasu oraz predyspozycjami.

Kuphipoteke.pl należy do B2 Impact, specjalizującej się w zarządzaniu wierzytelnościami, która na polskim rynku obecna jest od 2002 r., wcześniej działając jako Ultimo S.A. W 2014 r. Spółka stała się częścią Grupy B2 Impact , której centrala mieści się w Norwegii i działa na 20 rynkach europejskich zatrudniając blisko 1500 osób. B2 Impact ASA jako spółka dominująca w grupie jest spółką notowaną na giełdzie w Oslo. Polska spółka posiada zezwolenie KNF na zarządzanie wierzytelnościami i w tym kontekście działa na rynku regulowanym.

Czym jest Kuphipoteke.pl?

Na pierwszy rzut oka strona internetowa kuphipoteke.pl przypomina tradycyjne portale z ofertami sprzedaży nieruchomości. Ogłoszenia zawierają zdjęcia, przybliżoną lokalizację, metraż i inne szczegóły dotyczące mieszkań, domów, obiektów przemysłowych, działek i innych rodzajów nieruchomości.

Przeglądając ogłoszenia na kuphipoteke.pl koniecznie trzeba zwrócić uwagę na pole typ transakcji. Widnieje w nim jedno z następujących oznaczeń:

• Sprzedaż wierzytelności hipotecznych
• Hipoteki przymusowe
• Sprzedaż przez syndyka
• Licytacje komornicze
• Nieruchomości

Nim przejdziemy do dalszej analizy, rzut oka na liczbę ogłoszeń w poszczególnych kategoriach (stan na 16.02.2025 r.). Jak widać, kuphipoteke.pl specjalizuje się w sprzedaży wierzytelności hipotecznych.

Kupno wierzytelności hipotecznej zasadniczo różni się od zakupu nieruchomości – to podstawowa różnica, która pod uwagę powinni brać potencjalni nabywcy zainteresowani ofertą dostępną na kuphipoteke.pl. Na początek warto wiedzieć, że wierzytelności te nabywane są m.in. od banków i trafiają do który następnie w wytypowanych przypadkach, zwykle oferuje je inwestorom (dokonywana jest tzw. cesja wierzytelności).

Nabywając wierzytelność, kupujemy prawo do otrzymywania od dłużnika płatności stanowiących spłatę jego zobowiązania. Sama nieruchomość jest zabezpieczeniem spłaty kapitału i odsetek. Należy pamiętać o prawidłowym sformułowaniu umowy przeniesienia wierzytelności hipotecznej i o zmianie wierzyciela w księdze wieczystej nieruchomości. Bez tego wpisu przeniesienie wierzytelności nie będzie prawnie skuteczne. Hipoteka nie może być przeniesiona bez wierzytelności, którą zabezpiecza. W sytuacji, w której hipoteka zabezpiecza kilka wierzytelności przysługujących wierzycielowi hipotecznemu, w razie cesji jednej z nich hipoteka przechodzi na nabywcę proporcjonalnie.

Dodatkowo – nie jest to mechanizm automatyczny – nie wystarczy, że dłużnik spóźni się ze spłatą, aby nieruchomość natychmiast przeszła na własność wierzyciela. Droga do tego jest znacznie dłuższa i wiedzie przez proces egzekucji. W Polsce obejmuje on co do zasady następujące etapy:

• Wezwanie do zapłaty
• Skierowanie do Sądu powództwa o zapłatę
• Oczekiwanie na rozstrzygnięcie: wydanie przez Sąd nakazu zapłaty, w razie wniesienia przez dłużnika sprzeciwu wyroku w I instancji, a w razie zaskarżenia go apelacją również w II instancji
• Wniosek o nadanie klauzuli wykonalności tytułowi egzekucyjnemu
• Skierowanie sprawy do komornika
• Licytacja nieruchomości lub jej przejęcie przez wierzyciela (w razie bezskuteczności licytacji).

Cała procedura może być nie tylko długotrwała, ale i obfitować w liczne dodatkowe rodzaje ryzyka, których możliwości wystąpienia nabywca powinien być świadomy. Dłużnik może bronić swoich interesów przed sądem, nieruchomość może być obciążona dodatkowymi wadami prawnymi, w księdze wieczystej figurować może wielu wierzycieli, uzyskana na licytacji komorniczej cena może odbiegać od oczekiwań wierzyciela itp. Dodatkowo, warto pamiętać, że w polskich warunkach jakiekolwiek postępowania sądowe mogą trwać wiele lat i wymagać dodatkowych działań i kosztów ze strony nabywcy takiej wierzytelności hipotecznej.

Może zdarzyć się również, iż po wytoczeniu powództwa przeciwko właścicielowi, sprzeda on nieruchomość zabezpieczoną hipoteką. W takim wypadku nie ma potrzeby zakładania nowej sprawy, jednak należy zadbać o to, żeby albo do procesu wstąpił nowy właściciel, albo po zakończeniu sporu i wydaniu wyroku udowodnić fakt przejścia obowiązku zapłaty wierzytelności na nabywcę nieruchomości. Żeby wszcząć skuteczną egzekucję klauzula wykonalności musi zostać wydana przez Sąd już przeciwko nowemu właścicielowi.

Innymi słowy, decydując się na zawarcie transakcji dotyczącej wierzytelności zabezpieczonej hipoteką, należy mieć z tyłu głowy przynajmniej dwa scenariusze:

• Dłużnik będzie wywiązywał się ze zobowiązań i dokonywał płatności na rzecz wierzyciela,

• Dłużnik nie będzie wywiązywał się ze zobowiązań, co otworzy drogę do przejęcia nieruchomości. Nieruchomość ta następnie może zostać sprzedana, wynajęta albo w inny sposób wykorzystywana przez jej nowego właściciela.

Rzecz jasna każdy przypadek jest specyficzny, ponieważ za każdym stoi historia indywidualnego dłużnikajego długu oraz zabezpieczenia w postaci nieruchomości.  Wierzytelności zabezpieczone hipoteką to aktywa niestandaryzowane i oceniane indywidualnie, w odróżnieniu od instrumentów finansowych notowanych lub dystrybuowanych według jednolitych zasad (akcje, obligacje, fundusze). W praktyce oznacza to odmienny reżim prawny niż dla instrumentów finansowych.

Wsparcie od kuphipoteke.pl i poufność ze strony potencjalnego nabywcy

W ramach korzystania z oferty kuphipoteke.pl, nabywca może liczyć na wsparcie ze strony B2 Impact. Jest to wsparcie na drodze do zakupu interesującej oferty – od wyboru, poprzez proces przejścia przez sprawy formalne do finalizacji zakupu. Przy ogłoszeniach podany jest także numer telefonu do ekspertów kuphipoteke.pl zajmujących się daną wierzytelnością i związaną z nią nieruchomością. Może to być wsparcie dla osób, które na rynku wierzytelności hipotecznych stawiają pierwsze kroki.

Specyfika tego rodzaju prawa sprawia jednak, że wiele informacji nabywca uzyskać może dopiero po podpisaniu o zachowaniu poufności – dotyczy to m.in. danych pozwalających zidentyfikować dłużnika, konkretnych uwarunkowań prawnych danej sytuacji itp. Wzór oświadczenia o zachowaniu poufności dostępny jest na stronie kuphipoteke.pl. Co istotne, w treści dokumentu wskazano, że ujawnienie informacji poufnych wiąże się z karą umowną W efekcie choćby przybliżone szacunki na temat potencjalnej opłacalności danej transakcji potencjalny nabywca może czynić dopiero po nawiązaniu i zobowiązaniu się do zachowania dla siebie przekazanych informacji.

Ogólne informacje dotyczące zakupu wierzytelności z zabezpieczeniem hipotecznym znaleźć można w bazie wiedzy zamieszczonej na kuphipoteke.pl. Cyklicznie organizowane są także stacjonarne warsztaty, na których od ekspertów kuphipoteke.pl dowiedzieć można się więcej na temat ich oferty, włącznie z konkretnymi przykładami (po podpisaniu NDA).           

Dla kogo jest kuphipoteke.pl?

Oferta kuphipoteke.pl dotyczy transakcji nabycia wierzytelności z zabezpieczeniem hipotecznym, które co do zasady wymagają aktywnego podejścia. Nie jest to coś „bezobsługowego” czy też krótkoterminowa spekulacja. Jest to na pewno rodzaj inwestycji dla osób, które albo posiadają doświadczenie związane z wierzytelnościami lub chcą to doświadczenie nabyć (a nierzadko nauka na własnych pieniądzach to najlepszy, choć zarazem najtrudniejszy typ nauki).

Z wypowiedzi samych przedstawicieli kuphipoteke.pl wynika, że grono nabywców ich spraw (nie tylko osób fizycznych, ale także firm) obecnych na polskim rynku wierzytelności hipotecznych to około 2000 podmiotów. Rynek wierzytelności z zabezpieczeniem hipotecznym, podobnie jak cały polski rynek wierzytelności, wciąż się rozwija, co przyciąga kolejne podmioty zainteresowane tym segmentem, m.in. ze względu na alternatywny charakter ekspozycji wobec tradycyjnych rynków.

Osoby zainteresowane ofertą kuphipoteke.pl zachęcamy do obejrzenia Echa Rynku 339 – Inwestowanie w wierzytelności hipoteczne od A do Z lub bezpośredniego kontaktu: [email protected].

Materiał przygotowany we współpracy z Kuphipoteke.pl