Direct Fondee

Direct Fondee to platforma i aplikacja do inwestowania indywidualnego, obecna w Polsce od stycznia 2023 roku.

W tym czasie firma zaproponowała prostsze, bardziej dostępne podejście do inwestowania, skierowane do osób prywatnych. W 2024 roku Fondee została przejęta przez Direct Group — grupę finansową z Czech, budującą pozycję jednego z kluczowych graczy w regionie. Przejęcie otworzyło przed Fondee nowe możliwości rozwoju i ekspansji oraz zapewniło dostęp do silnego zaplecza finansowego Direct Group.

W efekcie Fondee działa obecnie jako część „Direct Family”, co oznacza, że jej klienci korzystają z usług i standardów obowiązujących w całej grupie Direct.

Aplikacja, oferująca szeroką ekspozycję na międzynarodowe rynki kapitałowe, umożliwia wygodne inwestowanie oszczędności. W praktyce to prosta, intuicyjna usługa online, pozwalająca tanio kupować udziały w wielu funduszach indeksowych (ETF), jednym kliknięciem myszy lub poprzez smartfon. Stanowi ona nowoczesną alternatywę dla tradycyjnych funduszy inwestycyjnych lub samodzielnego inwestowania w indeksy.

Założeniem towarzyszącym tworzeniu aplikacji Fondee było umożliwienie uczestnikom:

• prostego, samodzielnego inwestować w ETF-y zbudowane z akcji i obligacji z całego świata – za pomocą usługi online;
• dokonania wyboru spośród siedmiu modelowych portfeli, które łączą akcje i obligacje o różnym profilu ryzyka;
• zestawić cały portfel z profilem ryzyka danego inwestora i regularnie go rebalansować – dzięki temu inwestycja jest sprytnie zestawiona, a ryzyko rozłożone jeszcze skuteczniej niż przy zakupie pojedynczego ETF-a

Fondee oferuje także konta dostosowane do różnych potrzeb i etapów życia: studenckie, dla dzieci oraz emerytalne, które objęte są obniżonymi opłatami za zarządzanie. To rozwiązanie zachęca do regularnego, długoterminowego inwestowania już od najwcześniejszych etapów budowania kapitału.

Cały portfel inwestycyjny zmieści się w smartfonie i będzie dostępny „pod ręką” za pomocą kilku kliknięć. Inwestor sam decyduje o wysokości wpłaty — Fondee stara się zainwestować każdą kwotę, jednak przy bardzo niskich wkładach zakup niektórych ETF-ów może być niemożliwy, ponieważ platforma nie oferuje zakupu ich ułamkowych części (tzw. frakcji). Dzięki temu inwestor zawsze jest właścicielem pełnych jednostek funduszy, co zwiększa przejrzystość portfela i ułatwia jego późniejsze zarządzanie.

Na pewno osoby, które są zorientowane na ekologię i transparentny rozwój, ucieszy fakt, że w Fondee możemy też wybrać zrównoważony wariant zamiast tradycyjnych portfeli inwestycyjnych. Tak jak za pomocą kilku kliknięć można rozpocząć inwestowanie w ETF-y, tak samo łatwo można zainwestować w aktywa odpowiedzialne społecznie i środowiskowo. Następnie można wyszukać konkretny fundusz i sprawdzić jego ESG rating. Fondee oferuje portfele ESG o ratingu AAA i AA, które są uważane za liderów wyróżniających się w zarządzaniu ryzykiem ESG.

Jak inwestować w Direct Fondee?

W skrócie cały proces jest bardzo prosty i wygląda tak:

1. Zakładasz darmowe konto, a za pomocą kwestionariusza oceniany jest Twój stosunek do ryzyka.
2. Wybierasz portfel składający się z ETF-ów odpowiadających Twojemu profilowi. Każdy portfel ma kilkuletnią historię wypłat, a dodatkowo każdy ETF odwzorowuje jasno określony indeks giełdowy lub koszyk obligacji, który posiada co najmniej 10letnią historię. Produkty wchodzące w skład portfela oraz ich historyczne wyniki i zwroty są więc dobrze znane.
3. Inwestujesz dowolną kwotę, można zacząć już od 100 zł. Środki wysłane z Twojego konta są przeliczane na euro, które zostaną natychmiast wykorzystane do zakupu ETF. Rachunek składa się zatem z zakupionych ETF-ów i rezerw finansowych w euro (około 2% portfela). W przypadku zamknięcia rachunku lub wypłaty euro zostają przeliczane z powrotem na złotówki i wysłane na Twój rachunek bankowy.
4. Fondee utrzymuje portfel zgodnie z wybraną przez Ciebie alokacją.
5. Kupujesz i sprzedajesz aktywa w dowolnym momencie. Po sprzedaży środki trafiają na Twoje konto zazwyczaj w ciągu 3 dni roboczych, maksymalnie do 7 dni – zgodnie z europejskim standardem rozliczeniowym T+2, który obowiązuje na rynkach finansowych.

W Direct Fondee można łatwo rozpocząć inwestowanie wpłacając daną kwotę jednorazowo bądź regularnie np. co miesiąc. Ze względu na charakter inwestowania w ETF-y, zazwyczaj lepsze są inwestycje regularne, np. w cyklu miesięcznym. Dzięki temu uśredniamy ceny zakupu instrumentów i unikamy kupowania na szczycie (osiągane zwroty będą bardziej stabilne i bezpieczniejsze).

Mimo tego nic nie stoi na przeszkodzie, aby inwestowanie zacząć od jednorazowej wpłaty. Platforma nie pobiera żadnych opłat typu wejście-wyjście. Możesz dowolnie modyfikować zainwestowaną kwotę, nie dokonywać transakcji przez dany okres lub przelać wyższą sumę w jednym depozycie, ad hoc.

Kwota wpłaty może być dowolna, jednak przy 100 zł inwestor ma pewność, że możliwe będzie natychmiastowe dokonanie zakupu ETF-ów. W przypadku mniejszych wpłat – w zależności od bieżących cen ETF-ów – zakup może nastąpić dopiero po kolejnej wpłacie, a środki do tego czasu pozostaną w portfelu jako gotówka.

W Direct Fondee możesz inwestować zarówno w złotówkach (PLN), jak i w euro (EUR) – bez konieczności wcześniejszego wyboru waluty. Wystarczy wysłać środki na konto dedykowane dla danej waluty, które łatwo znajdziesz w swojej strefie klienta. System automatycznie rozpozna walutę i przypisze wpłatę do właściwego portfela

Jaką stopę zwrotu można osiągnąć inwestując w Direct Fondee?

W Direct Fondee dostępnych jest siedem modelowych portfeli inwestycyjnych, które
różnią się poziomem ryzyka i potencjalnym zwrotem. Historyczne stopy zwrotu najbardziej konserwatywnego portfela to około 1,93%, a najbardziej odważnego 10,76%.

Dla inwestorów zainteresowanych odpowiedzialnym inwestowaniem dostępne są także
portfele w wersji ESG (Environmental, Social, Governance). W ich przypadku
historyczne stopy zwrotu są wyższe – od 3,24% dla portfela konserwatywnego do
18,71% dla portfela odważnego.

Tak szeroka gama portfeli pozwala dopasować strategię do indywidualnego profilu
inwestora – od stabilnej ochrony kapitału po bardziej dynamiczny wzrost wartości
oszczędności, przy zachowaniu pasywnego charakteru inwestowania.

Czy środki w Direct Fondee są bezpieczne?

Direct Fondee podlega nadzorowi Narodowego Banku Czeskiego i jest wpisana do rejestrów Komisji Nadzoru Finansowego. Twój portfel i ulokowane w nim pieniądze są bezpieczne na rachunku brokerskim, który jest oznaczony jako rachunek klienta. Aktywa nie będą zatem zagrożone nawet przez sytuacje krańcowe, tj. zakończenie działalności Direct Fondee czy brokera, ponieważ rachunek jest wyłączony z masy upadłościowej.

Jakie są opłaty za korzystanie z Direct Fondee i kiedy są uiszczane?

Ogromną przewagą Direct Fondee nad tradycyjnymi funduszami inwestycyjnymi są bardzo niskie opłaty. W przypadku funduszy klasycznych zwykle spotyka się tzw. opłaty potrójne – wejściowe, wyjściowe oraz za zarządzanie.

Zaletą Direct Fondee jest brak opłaty wstępnej. Pobierana jest jedynie roczna należność w wysokości 0,9% od wartości inwestycji (plus VAT, co daje łącznie 1,09% rocznie dla standardowego konta). Opłata pobierana jest miesięcznie – 1/12 rocznych kosztów, czyli 0,075% bieżącej wartości portfela, i tylko wtedy, gdy na koncie znajdują się środki. Jeśli konto jest puste – nic nie płacisz.
Dla kont specjalnych obowiązują obniżone stawki z VAT:

• Konto dziecięce: 0,24% rocznie
• Konto studenckie i emerytalne: 0,61% rocznie

Jest to jeden z wielu pozytywnych aspektów platformy Direct Fondee. W porównaniu z opłatami większości funduszy inwestycyjnych różnica jest szczególnie widoczna w długoterminowym horyzoncie inwestycyjnym, co pozwala oszczędnościom szybciej rosnąć.

Podsumowanie głównych zalet Direct Fondee

• wszystkie czynności są łatwe, szybkie i przebiegają w 100% online (rejestracja użytkownika następuje w ciągu 24 godzin po zweryfikowaniu jego tożsamości),
• inwestowanie jest wygodne, intuicyjne i pozwala zaoszczędzić czas,
• sam decydujesz o kwocie depozytu i możesz ją w każdej chwili zmienić,
• zwrot z inwestycji dostosowany jest do jej charakteru (średnio nawet do 8% rocznie),
• wyższe stopy zwrotu niż w przypadku konwencjonalnych produktów oszczędnościowych,
• bardzo niska opłata za zarządzanie portfelem,
• brak opłat typu wejście/wyjście ani za konwersję walutową PLN–EUR, co dodatkowo obniża koszty inwestowania w porównaniu z tradycyjnymi funduszami.
• opłata pobierana jest na bieżąco i tylko w przypadku korzystania z usługi, inwestowanie można zamknąć w dowolnym momencie,
• transparentne podejście,
• regularne rebalansowanie składu portfela (w każdej chwili można wyłączyć)
• szybki dostęp do pieniędzy - sprzedaż można zlecić w dowolnym momencie
• przelew środków na konto w banku inwestora realizowany jest zgodnie z europejskim schematem rozliczeń i zazwyczaj trwa do 3 dni roboczych,
• przygotowywane jest roczne zestawienie podatkowe, ułatwiające rozliczenie inwestycji z urzędem skarbowym.

Co możesz zyskać w Direct Fondee jako członek SII?

• 6 miesięcy inwestowania w Direct Fondee bez opłat za zarządzanie dla członków SII na poziomie podstawowym
• Rok inwestowania w Direct Fondee bez opłat za zarządzanie, dla członków SII na poziomie rozszerzonym, a następnie z 50% zniżką za zarządzanie

Jak skorzystać ze zniżki?

Podczas rejestracji na stronie Direct Fondee.pl/rejestracja należy zaznaczyć „Mam kod referencyjny" i wpisać kod rabatowy, który jest dostępny poniżej. Osoby, które już mają konto w Direct Fondee, a chciałyby skorzystać ze zniżki członkowskiej, niech napiszą maila na [email protected] z prośbą o dodanie kodu.

Skorzystanie ze zniżki jest jednoznaczne z wyrażeniem zgody na cykliczną weryfikację statusu aktywności członkostwa. Zniżka przysługuje jedynie aktywnym członkom SII.

Kody rabatowe