Kolejny miesiąc nie przyniósł rozstrzygnięcia w debacie dotyczącej kwestii ochrony kapitału zgromadzonego w ramach ogólnoeuropejskiego indywidualnego produktu emerytalnego (PEPP).
Z uwagi na zaplanowane na 3 września głosowanie komisji ECON nad rozporządzeniem dotyczącym PEPP, BETTER FINANCE alarmuje w kwestii ochrony kapitału zgromadzonego w ramach PEPP. Według organizacji definicja kapitału powinna obejmować wartość zgromadzonych środków, przed odliczeniem kwoty wszystkich opłat i kosztów, które ponosi inwestor bezpośrednio lub pośrednio. Oprócz tego kwotę tą należy podać w ujęciu realnym, tzn. uwzględniając negatywny wpływ inflacji, która miała miejsce w trakcie inwestycji.
Wprowadzenie przez ustawodawcę do rozporządzenia PEPP pojęcia kapitału, zgodnie z którym oszczędzający otrzymuje gwarancję zwrotu jedynie wartości nominalnej zgromadzonych środków, bez uwzględnienia wartości poniesionych opłat oraz inflacji, jest równoznaczne ze znaczącym zmniejszeniem siły nabywczej świadczenia emerytalnego. Co gorsze, rozwiązanie to będzie wprowadzać w błąd niektórych oszczędzających, którzy uwierzą, że zapewnia ono faktyczną ochronę ich kapitału.
Jako ostateczne rozwiązanie kompromisowe, organizacja proponuje następujące działania:
- wprowadzenie maksymalnego poziomu opłat wynoszącego 0,5 procenta w domyślnym wariancie inwestycyjnym (and. Default option), o ile zachowana zostanie dotychczasowa definicja „chronionego” kapitału;
- zawarcie w kluczowym dokumencie informacyjnym (KID) dotyczącym PEPP, informacji na temat negatywnego wpływu inflacji oraz skumulowanych opłat, na realna wartość nabywczą zgromadzonych środków na przestrzeni czasu.
W przypadku nieuwzględnienia tych postulatów, BETTER FINANCE będzie zmuszona odradzać obywatelom UE stosowania tego rozwiązania emerytalnego, zawierającego wiele niekorzystnych zapisów mogących wprowadzać w błąd.
