Chat with us, powered by LiveChat
×Drogi Użytkowniku, przez dalsze aktywne korzystanie z naszego Serwisu (scrollowanie, zamknięcie komunikatu, kliknięcie na elementy na stronie poza komunikatem) bez zmian ustawień w zakresie prywatności, wyrażasz zgodę na przechowywanie na urządzeniu, z którego korzystasz tzw. plików cookies oraz na przetwarzanie Twoich danych osobowych pozostawianych w czasie korzystania przeze Ciebie z serwisów internetowych Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych oraz innych parametrów zapisywanych w plikach cookies w celach analitycznych, reklamowych oraz funkcjonalnych. Jeżeli nie wyrażasz zgody na używanie przez nas cookies powinieneś zablokować ich zapisywanie na swoim urządzeniu zmieniając ustawienia swojej przeglądarki lub opuścić tę stronę. Aby uzyskać więcej informacji na temat plików cookies i przetwarzania danych osobowych, zapoznaj się z naszą polityką prywatności i zasadami dotyczącymi plików cookies.

Gdzie i jak kupić kryptowaluty?

W poprzednich częściach kursu omówiliśmy teorię, w czwartej części zajmiemy się tematem cyfrowych aktywów od strony praktycznej. Pokażę w jaki sposób można zakupić ułamek cyfrowej monety, jakie są wady i zalety poszczególnych giełd oraz wiele, więcej.

 

Co do zasady są dwie drogi kupowania i/lub sprzedawania cyfrowych aktywów:

  1. wykorzystująca scentralizowaną giełdę (opartą na scentralizowanej naturze systemu komputerowego, analogicznie do działania giełd papierów wartościowych, ale nie nadzorowanej)
  2. wykorzystująca zdecentralizowaną giełdę (opartą o kod komputerowy działający na rejestrze zdecentralizowanym jakim jest np. Ethereum)

Różnice między giełdami scentralizowanymi i zdecentralizowanymi

Główna różnica pomiędzy tymi dwoma drogami wejścia do świata cyfrowych aktywów jest taka, że giełdy scentralizowane w roku 2022 wymagają już ścisłej weryfikacji KYC (Know Your Customer), czyli podania źródła przychodów, dowodu osobistego i wiele więcej danych osobowych. Zaletą tych giełd jest to, że pozwalają one zrobić konwersję (lub mówiąc potocznie zakupić) z waluty fiducjarnej na walutę cyfrową. Drugą zaletą jest to, że koszta transakcyjne na tego typu giełdach są relatywnie małe.

 

Natomiast zaletą giełd zdecentralizowanych (na przykład Uniswap1) jest to, że nie wymagają żadnych dokumentów, kiedy chcemy wykonać daną transakcję oraz znacznie trudniej je wyłączyć w rozumieniu nagłego zaprzestania działalności. Poniżej widzimy interfejs przykładowej zdecentralizowanej giełdy Uniswap, jak widać interfejs jest bardzo intuicyjny:

 

 

Kiedy chcemy wymienić Ethereum na tzw. “stablecoin” DAI2 wystarczy, że w pierwszym polu formatki “Zamień” podamy ilość Ethereum jaką chcemy wymienić, a następnie w drugim polu wybrać token na jaki chcemy wymienić posiadane przez na Ethereum. W załączonym zrzucie ekranu użytkownik wymienia 0.1 Ethereum na 249.543 DAI. Myślę, że warto wspomnieć, że na początku korzystania z giełdy takiej jak Uniswap użytkownik musi mieć zainstalowany już portfel w przeglądarce internetowej taki jak na przykład MetaMask (portfele omówimy sobie dokładniej w następnej części kursu) oraz naturalnie posiadać środki do wykonywania odpowiednich transakcji na zaimportowanym portfelu Ethereum wraz ze środkami na opłaty transakcyjne.

 


Zobacz pełną listę odcinków kursu


 

Wady giełd zdecentralizowanych

W roku 2022 jedną z największą wad giełd zdecentralizowanych jest to, że są one po prostu drogie lub wręcz bardzo drogie zwłaszcza w odniesieniu do transakcji o małym wolumenie, kiedy koszta tranksacyjne mogą wynosić kilka razy więcej niż wartość transakcji jaką chcemy faktycznie zawrzeć. Zagorzali zwolennicy próbują argumentować i usprawiedliwiać obecny stan faktyczny w ten sposób, że przecież koszta transakcyjne odpowiedzialne za tak wysoki koszt idą do właścicieli odpowiednich tokenów i poziom opłat jest akceptowalny. Jednak rzeczywistość wydaje mi się nieco inna, ponieważ uważam, że fakt, kiedy koszt zamiany jednego tokenu na drugi może wynosić pomiędzy 40-200 dolarami to zdecydowanie za dużo dla przeciętnego użytkownika.

 

Wspomniałem parę zdań wcześniej, że giełdy zdecentralizowane nie wymagają dokumentów, jednak należy również podkreślić fakt, że również nie przyjmują walut fiducjarnych (polski złoty, dolar amerykański, euro itd.), zatem wniosek jaki należy wyciągnąć jest taki, że jeśli chcemy rozpocząć przygodę z cyfrowymi aktywami będziemy zmuszeni przejść weryfikację KYC i nie powinno nas to absolutnie dziwić.

Giełdy scentralizowanie

Nie chcę podawać nazw konkretnych firm prowadzących giełdy scentralizowane, jednak podam link3 gdzie znajduje się prawdopodobnie znaczny procent tego typu instytucji. Należy być ostrożnym w rekomendowaniu tej czy innej giełdy, ponieważ tak naprawdę nie możemy być pewni jaka jest sytuacja finansowa i/lub technologiczna danej instytucji. Dobrą praktyką korzystania z giełd scentralizowanych jest nie traktowanie ich jak substytut portfela. Zaraz po zakupie środków na giełdzie scentralizowanej należy przesłać cyfrowe aktywa na własny portfel, do którego posiadamy kopie zapasowe klucza prywatnego lub słów seed.

 

Poniżej widzimy listę największych giełd scentralizowanych, warto wspomnieć, że giełda Coinbase oferuje programy “Learn to Earn”, które w zamian za naukę poszczególnych protokołów wynagradza nas tokenami:

 

 

Widok główny jednej z najbardziej znanych giełd scentralizowanych Binance:

 

Zakup bitcoin w Revolut

Przy okazji chciałbym wyjaśnić czym dokładnie jest bitcoin za pomocą aplikacji takiej jak Revolut. Od razu mówię, że nie jest to fizyczny bitcoin. W momencie, kiedy zdecydujemy się zakupić bitcoin w Revolut, tak naprawdę decydujemy się na zakup instrumentu finansowego opartego na kursie bitcoin, ale z bitcoin nie mającego nic wspólnego. Analogicznie można to porównać do zakupu kontraktu bez fizycznej dostawy towaru, na przykład na złoto. Kupując taki kontrakt mamy ekspozycję na wahania kursowe, ale fizycznego złota nigdy nie otrzymamy.

Trusted vs trustless

Kiedy opisuję sposoby zakupu cyfrowych aktywów nie sposób nie wspomnieć o modelu zaufania zastosowanym przez dane instytucje, czy to oparte o scentralizowany model działania czy zdecentralizowany. Zakładając, że trzymamy środki na scentralizowanej giełdzie musimy uświadomić sobie jeden bolesny fakt, że tak naprawdę trzymając środki na takiej giełdzie dane środki technicznie nie należą do nas, a należą do giełdy. Władzę posiadania naszych środków ma wtedy dana instytucja i wszystko jest dobrze, a model zaufania nie ma znaczenia do czasu, kiedy taka giełda nie bankrutuje lub nagle znika z rynku w niewyjaśnionych okolicznościach. Praktyka jest taka, że średnio co roku jakaś giełda scentralizowana nagla znika wraz ze środkami klientów. Nie jestem w stanie podeprzeć twardymi danymi stwierdzenia, że zazwyczaj środki, które w momencie bankructwa klienci giełdy scentralizowanej przechowywali, pozostały już nie do odzyskania - osobiście nie znam nikogo go odzyskał większość środków po bankructwie giełdy.

 

Natomiast jeśli korzystamy z giełdy zdecentralizowanej, czyli opartej na braku zaufania (trustless), jedynymi dysponentami środków jesteśmy my sami, nie ma żadnej zaufanej trzeciej strony. Zakładając, że mamy kopię zapasową naszych kluczy prywatnych i/lub słów seed (tymi tematami zajmiemy się dokładniej w następnej części kursu), władzę nad dostępem do środków mamy my i tylko my. Jest to bardzo duża zaleta giełd zdecentralizowanych. Chcę uczulić na dokładne sprawdzanie adresu internetowego w naszej przeglądarce w celu upewnienia się, że giełda zdecentralizowana jest na pewno tą, za którą się podaje, a nie łudząco przypominającą giełdą, które chce skorzystać na naszym braku uwagi i dociekliwości.

Komentarz o zakupach szkoleń na początku drogi poznawania cyfrowych aktywów

Czasami jestem pytany jakie szkolenie należy zakupić, aby w pełni zrozumieć jak tego typu systemy działają. Odpowiadam wtedy najczęściej, że lepiej zająć się tym tematem na własną rękę, gdyż sporo wiedzy jest dostępna za darmo. Następnie należy przeznaczyć czas na naukę przez wykonywanie licznych eksperymentów dosłownie za 1000 PLN. Po pewnym czasie zaczniemy być w stanie odróżniać naprawdę wartościowe materiały i dopiero wtedy można zastanowić się nad płatną wiedzą. Odradzam zakupy szkoleń za wiele tysięcy złotych, gdzie autorzy przedstawiają, że mają wiedzę jak znaleźć token, który sprawi, że zostaniemy szybko bogaci.

Airdropy jako sposób otrzymywania tokenów

Artykuł poświęcony jest zagadnieniu kupowania cyfrowych aktywów i przy tej okazji chciałbym wyjaśnić czym jest tzw. “airdrop” na przykładzie omawianej wcześniej zdecentralizowanej giełdy Uniswap. Jak już wspomniałem korzystanie z tego typu giełd jest drogie. Jednak ze względu na wysoki koszt transakcji protokół próbuje wynagradzać użytkowników korzystających z tego rozwiązania robiąc raz na jakiś czas “airdrop”. Airdrop jest to podzielenie się z użytkownikami protokołu zyskiem jaki został wygenerowany przez pewien przedział czasu. W praktyce wygląda to tak, że jeśli dany adres Ethereum wykonał wymaganą ilość transakcji (lub innych czynności, na które pozwala protokół - na przykład dodanie płynności), automatycznie zostaje zakwalifikowany do puli wynagrodzonych adresów. Po zakwalifikowaniu wystarczy, że klikniemy poniższy przycisk “Claim UNI”:

 

 

Następnie automatycznie nasz adres zostanie wynagrodzony tokenami UNI. To co zrobimy z tak otrzymanymi tokenami zależy już od nas, możemy je od razu sprzedać lub trzymać w nadziei na aprecjację kursu.

 

Wynagradzane jest zatem korzystanie z protokołów, angażowanie się, nauka poszczególnych rozwiązań (stąd komentarz o drogich szkoleniach) oraz w trakcie ogłoszenia airdropu pamiętanie o odebraniu w wyznaczonym terminie przyznanych nam tokenów, ponieważ w przeciwnym razie nagroda może nam przepaść. Należy wziąć pod uwagę, że airdropy są opcjonalne i nie należy ich uznawać za wydarzenia, które na pewno się odbędą, jednak niewątpliwie są ciekawym sposobem wynagradzania osób zaangażowanych oraz ciekawych jak poszczególne rozwiązania działają naprawdę.

 

Wada airdopów jest taka, że musimy być ostrożni przy odbieraniu ich, ponieważ są techniczne sposoby na oszustwa lub wręcz kradzież przechowywanego przez nas Ethereum (lub innych tokenów przez nas przechowywanych). Krytyczna jest tutaj reputacja protokołu oraz wnikliwe czytanie pojawiających się okienek na naszym ekranie komputera. Jeśli wzbudza coś naszą podejrzliwość zalecam wysoki poziom ostrożności oraz najlepiej konsultację z osobą bardziej doświadczoną, która jest w stanie przyjrzeć się jak dany inteligentny kontrakt działa w rzeczywistości.

Backup jest krytyczny!

Chciałbym na koniec wyjść z apelem oraz uświadomić, że robienie backupu portfela bez względu jakim się posługujemy jest krytycznie ważną kwestią, jeśli nie chcemy zgubić naszych środków. Zostaliśmy przyzwyczajeni do tego, że jeśli zgubimy hasło do przykładowego portalu internetowego, możemy skorzystać z funkcji “Przypomnij hasło”, kiedy zgubimy numer PIN do karty bankomatowej, możemy zadzwonić do banku z prośbą o wyrobienie nowej karty i/lub zresetowanie numeru PIN. W przypadku, kiedy zgubimy klucz prywatny albo seed, tracimy na zawsze dostęp do naszych środków i nikt nie ma władzy, ani możliwości odzyskania naszych środków. To bardzo duża zmiana paradygmatu oraz podejście do odpowiedzialności jaka ciąży na użytkowniku, w porównaniu do tego do czego zostaliśmy jako społeczeństwa przyzwyczajeni. Brak organizacji, zamieszanie w głowie i myślach, zapracowanie, może doprowadzić do utraty środków całego naszego życia - sam widziałem parę razy tego typu sytuacje i chciałbym bardzo, ale to bardzo przed tym przestrzec, jednocześnie zachęcając do higieny obchodzenia się z kopiami zapasowymi.

Jak kupić kryptowaluty?

Zakup kryptowalut jest bardzo prosty. Pokażę to na przykładzie scentralizowanej giełdy Binance. Poniżej widzimy zrzut ekranu gdzie użytkownik zdecydował się przekonwertować walutę fiducjarną na bitcoin:

 

 

W momencie, kiedy transakcja zostanie sfinalizowana na naszym rachunku Binance zobaczmy saldo wyrażone w bitcoin powiększe o właśnie wykonaną transakcję. Zgodnie z dobrą praktyką, nie należy trzymać środków na giełdzie. Zaraz po wykonanej transakcji przesyłamy nasze środki na nasz własny portfel (o portfelach dokładniej opowiem w następnej części kursu).

 

Aby wypłacić środki należy wpisać nasz adres portfela bitcoin, sieć, z której chcemy skorzystać (dla transakcji bitcoin jako sieć należy wybrać “BTC Bitcoin”) oraz naturalnie kwotę jaką zdecydowaliśmy się wypłacić:

 

 

Po uzupełnieniu wymienionych pól klikamy przycisk “Wypłata”. Pamiętajmy, że otrzymana transakcja przyjdzie nam na portfel będzie pomniejszona o opłatę sieciową, która na chwilę pisania artykułu wynosi 0.0005 BTC.

Podsumowanie

Porównując giełdy scentralizowane (trusted) oraz zdecentralizowane (trustless) zależało mi, aby pokazać, że każda z nich ma zarówno wady, jak i zalety. Nie ma idealnych rozwiązań. Główną wadą giełd zdecentralizowanych jest koszt pojedynczej transakcji. Odpowiedzią na ten problem jest powstawanie coraz więcej tzw. warstw drugich, gdzie transakcje odbywają się na sieciach pobocznych, a nie on-chain (czyli głównym łańcuchu na przykład Ethereum, gdzie koszt transakcji jest wysoki). Aktualnie trwa intensywny rozwój rozwiązań drugich warstw i na tę chwilę nie widać jednoznacznego lidera. Jednak takie podejście w momencie dopracowania, które zajmie pewnie parę lat, wygląda już dzisiaj bardzo obiecująco.

 

1 https://github.com/TomaszWaszczyk/digital-assets-association-poland/blob/master/DICTIONARY.md#stablecoin

2 https://app.uniswap.org/#/

3 https://coinmarketcap.com/rankings/exchanges/

 

Pełna lista odcinków

 

© 2012-2021 Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych

Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych zastrzega, iż wszystkie materiały dostępne w serwisie sii.org.pl są objęte ochroną prawa autorskiego. Kopiowanie, zwielokrotnianie, rozpowszechnianie i inne formy korzystania z materiałów umieszczonych w ww. serwisie wykraczające poza granice dozwolone prawem jest zabronione.