Drogi Użytkowniku, przez dalsze aktywne korzystanie z naszego Serwisu (scrollowanie, zamknięcie komunikatu, kliknięcie na elementy na stronie poza komunikatem) bez zmian ustawień w zakresie prywatności, wyrażasz zgodę na przechowywanie na urządzeniu, z którego korzystasz tzw. plików cookies oraz na przetwarzanie Twoich danych osobowych pozostawianych w czasie korzystania przeze Ciebie z serwisów internetowych Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych oraz innych parametrów zapisywanych w plikach cookies w celach analitycznych, reklamowych oraz funkcjonalnych. Jeżeli nie wyrażasz zgody na używanie przez nas cookies powinieneś zablokować ich zapisywanie na swoim urządzeniu zmieniając ustawienia swojej przeglądarki lub opuścić tę stronę. Aby uzyskać więcej informacji na temat plików cookies i przetwarzania danych osobowych, zapoznaj się z naszą polityką prywatności i zasadami dotyczącymi plików cookies. Zamknij

Czym jest SII?

Zdrowszy w Europie, zdrowszy w Polsce – ewolucja w podejściu do ubezpieczeń zdrowotnych. Wywiad z Pauliną Gromadzką, Prezesem Zarządu WDB HealthCare

© gballgiggs - Fotolia.com

Wywiad z Pauliną Gromadzką, Prezes WDB HealthCare Sp. z o.o. Spółki będącej od 2017 roku coverholderem Lloyd’s of London.

 

Artykuł powstał we współpracy z

WDB Lloyds

 

Michał Masłowski, Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych: Od jakiegoś czasu coraz częściej pojawiają się w mediach informacje o złym stanie polskiej służby zdrowia. Rośnie grupa osób rozważających wykupienie prywatnych polis zdrowotnych. Słychać głosy, że prywatne ubezpieczenia miałyby pomóc polskiemu systemowi opieki zdrowotnej, odciążając w dużym stopniu NFZ. Czy faktycznie odczuć można zmianę w podejściu Polaków do kwestii prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych?

 

Paulina GromadzkaPaulina Gromadzka, Prezes Zarządu WDB HealthCare: Faktem jest, że polska służba zdrowia jest obecnie w bardzo słabej kondycji. Mam wrażenie, że każdy zapytany o swoje doświadczenia z NFZ Polak będzie w stanie przytoczyć przynajmniej kilka przykładów na to, jak nieudolnie działa system państwowej opieki zdrowotnej w naszym kraju. Wystarczy zapoznać się z danymi i statystykami. Polska niestety plasuje się niemal zawsze na szarym końcu każdego z zestawień europejskich. Wydatki publiczne przeznaczone na opiekę zdrowotną  w 2018 roku stanowiły 4,67 proc. PKB, gdy średnia europejska to około 7 proc. PKB. Czas oczekiwania na wizyty lekarskie jest w Polsce niemal najdłuższy w Europie – na świadczenia gwarantowane dłużej czeka się tylko w Estonii. Mamy również najniższą w Europie liczbę lekarzy przypadających na liczbę obywateli. W takiej sytuacji kompletnie nie dziwi fakt, że coraz więcej osób decyduje się na dodatkowe zabezpieczenie zdrowia swojego i swoich najbliższych. Bogacimy się jako społeczeństwo, mamy łatwy i tani dostęp do informacji na całym świecie, co powoduje że rosną zarówno nasza świadomość, jak i same oczekiwania względem np. świadczonych usług medycznych. Korzystanie z prywatnej ochrony zdrowia z pewnością przekłada się na odciążenie NFZ, a biorąc pod uwagę tendencje rynkowe, proces ten będzie się rozwijał. Mówiąc wprost, pacjenci, którzy udają się do prywatnych placówek bądź leczą się gdzieś za granicą, zwalniają miejsca w naszych krajowych, publicznych placówkach.

 

Jaka jest wielkość rynku ubezpieczeniowego w Polsce?

Zgodnie z danymi PIU, liczba Polaków z dodatkowym ubezpieczeniem zdrowotnym wzrosła na koniec 2017 r. o 22 proc. Ponadto z prywatnych polis korzysta już 2,27 mln osób. Z kolei składka przypisana brutto na rynku dodatkowych ubezpieczeń zdrowotnych wzrosła w 2017 r. o 18 proc. i osiągnęła wartość 684,5 mln zł. Z roku na rok zwiększa się więc znacząco liczba osób wykupujących prywatne ubezpieczenie zdrowotne. W pierwszym półroczu 2018 roku Polacy zainwestowali 370 mln zł w polisy zdrowotne – to o 19 proc. więcej niż przed rokiem. Popularność zdobywają polisy grupowe, oferowane przez coraz większą liczbę pracodawców. To jednak wciąż odsetek tego, ile wydajemy na ubezpieczenia. Ogółem wartość zebranych składek ubezpieczeniowych w 2017 r. wyniosła 62,4 mld zł, z czego ubezpieczenia na życie stanowiły prawie 40 proc., a ubezpieczenia majątkowe około 60 proc. Łatwo zauważyć, że prywatna ochrona zdrowia to temat, który dopiero rodzi się w Polsce.

 

Jaka jest Pani opinia o prywatnych ubezpieczeniach zdrowotnych? Czy prywatne ubezpieczenie zdrowotne może zastąpić to gwarantowane nam przez państwo?

Pamiętajmy, że większość ubezpieczycieli nie oferuje świadczeń szpitalnych lub są one dostępne w bardzo wąskim zakresie (np. chirurgia jednego dnia). W związku z tym prywatne polisy (szczególnie popularne „abonamenty medyczne”) są raczej dodatkiem do opieki świadczonej przez NFZ. Zwłaszcza że polski system nie zakłada możliwości rezygnacji obywatela z państwowego ubezpieczenia zdrowotnego. Natomiast jeśli ubezpieczony zdecyduje się na wykupienie ochrony kompleksowej, zawierającej w zakresie ubezpieczenia zarówno pomoc doraźną, jak i szpitalną, może bardzo znacząco ograniczyć swój kontakt z NFZ.

 

Czy polisy prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego są w Polsce popularne? Kto decyduje się na ich zakup?

Jak wspominałam, liczba osób wykupujących polisy prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego rośnie z roku na rok o kilkanaście procent. Dotyczy to zarówno osób indywidualnych, jak i polis grupowych. Coraz więcej firm rozumie, jak istotne jest zapewnienie własnym pracownikom opieki zdrowotnej na najwyższym poziomie. Okazuje się, że dobre ubezpieczenie zdrowotne jest wskazywane przez samych pracowników jako jeden z elementów branych pod uwagę przy decyzji o zatrudnieniu (obok pensji czy np. służbowego samochodu). Dorzuciwszy do tego obecną sytuację na rynku pracy, w której pracownik dyktuje warunki, zainteresowanie tym świadczeniem wydaje się być bardzo zasadne.


W dużym uproszczeniu można podzielić klientów indywidualnych na dwie grupy – pierwsza to osoby z zarobkami powyżej średniej krajowej, prowadzące własne przedsiębiorstwo bądź realizujące się zawodowo w roli menedżerów średniego i wyższego szczebla. Druga to osoby, które mają wysoką świadomość w zakresie zdrowia i nawet jeśli nie należą do grupy znacznie lepiej zarabiających od tzw. średniej krajowej, potrafią „odłożyć” i zainwestować w dobrą ochronę zdrowia i życia, podobnie jak w egzotyczne wakacje dobrej klasy raz do roku. Ta sama grupa często posiada wypracowany nawyk odkładania na przyszłość.

 

Czego,według Pani doświadczenia, poszukują polscy pacjenci w prywatnych polisach? Co jest dla typowego Kowalskiego argumentem skłaniającym go do wykupienia dodatkowej ochrony zdrowia?

Osobom decydującym się na wykupienie jakiegokolwiek produktu ubezpieczeniowego – zdrowotnego, życiowego czy majątkowego – zawsze zależy na tym samym: dostosowanym zakresie ubezpieczenia, wysokich sumach ubezpieczenia, niskiej składkce ubezpieczeniowej oraz pro-klienckich zapisach w ofercie, bez haczyków i gwiazdek, które mogą skutkować w przyszłości np. brakiem wypłaty świadczenia. Jeśli osoba zainteresowana ubezpieczeniem otrzyma produkt składający się z jasnych i klarownych zapisów, z pewnością poświęci czas na jego analizę, a w konsekwencji podejmie świadomą decyzję. Oczywiście obowiązuje reguła, że musi pojawić się potrzeba. Taka pojawia się w dwóch przypadkach - bierze się z życia i doświadczeń bądź w następstwie uzyskania wiedzy, która buduje świadomość i chęć posiadania.

 

W odpowiedzi na pytanie dotyczące powodów lub argumentów, dla których wspomniany Kowalski czy Malinowska sięgają po prywatne ubezpieczenie zdrowotne, jest ich co najmniej kilka:

  • rzeczywista i praktyczna dostępność oferowanej ochrony zdrowia (np. gdzie jest lekarz specjalista, którego potrzebuję);
  • zakładany czas oczekiwania na leczenie (wszyscy dobrze wiemy, jak to wygląda w publicznej służbie zdrowia);
    szeroki zakres specjalistów oraz zabiegów dostępnych w ramach ochrony;
  • jakość oferowanej pomocy (mówiąc wprost - czy mogę liczyć na maksymalne zaangażowanie oraz skuteczność w leczeniu mojego schorzenia?).

 

WDB HealthCare Sp. z o.o. współpracuje z Lloyd’s. Dlaczego zdecydowaliście się właśnie na tego partnera?

WDB HC współpracuje tylko i wyłącznie z Lloyd’s jako coverholderem tego najstarszego rynku ubezpieczeń na świecie. Zdecydowaliśmy się na takie rozwiązanie z kilku względów. Przede wszystkim niemożliwe jest znaleźć partnera z porównywalną wiedzą i doświadczeniem ubezpieczeniowym. Lloyd’s to absolutny gracz numer jeden na świecie, mimo że nieznany szerokiemu odbiorcy w Polsce. Ciekawostką jest fakt, że PZU reasekuruje swoje ubezpieczenia właśnie w Lloyd’s. Lloyd’s to gwarancja ochrony na najwyższym światowym poziomie, co według nas jest niezwykle istotne w przypadku ubezpieczeń chroniących zdrowie.

 

Czym różnią się zwykłe pakiety medyczne od ubezpieczeń zdrowotnych? Co wyróżnia Państwa wśród konkurencji? Czym Wasz produkt różni się od tych dostępnych na naszym rynku od dłuższego czasu?

Pakiet medyczny czy też abonament medyczny to usługa świadczenia opieki zdrowotnej w ustalonym zakresie, za którą klient płaci w formie ryczałtu. Najczęściej, choć nie zawsze, abonamenty sprzedawane są przez prywatne zakłady opieki zdrowotnej i z reguły pomagają tylko w przypadku codziennych dolegliwości (np. wizyty u lekarzy, proste zabiegi medyczne, ewentualnie chirurgia 1 dnia). Co więcej, dostęp do usług abonamentowych możliwy jest jedynie na terenie Polski oraz w ściśle określonym czasie, z uwagi na godziny funkcjonowania prywatnych placówek medycznych.

 


 

 

Skorzystaj z 5% zniżki dla członków SII na międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne Lloyd’s

 

 


 

Natomiast ubezpieczenie zdrowotne ma za zadanie skuteczne zapewnienie dostępu do odpowiednich usług medycznych, niezbędnych z powodu zajścia określonego zdarzenia losowego (takiego jak choroba lub nieszczęśliwy wypadek). Ponadto ubezpieczenie zdrowotne może być proponowane jedynie przez Towarzystwa Ubezpieczeniowe, które podlegają kontroli Komisji Nadzoru Finansowego. Co więcej, ubezpieczenie zdrowotne obowiązuje w trybie 24/7, najczęściej przez okres 12 miesięcy. Niektóre z dostępnych na rynku ubezpieczeń gwarantują klientom ochronę obejmującą terytorium Europy bądź całego Świata.

 

Międzynarodowe Ubezpieczenie Zdrowotne Lloyd’s to produkt zawierający w swoim zakresie zarówno dostęp do lekarzy specjalistów, jak i leczenie szpitalne na terenie całej Europy oraz świata w następstwie nieszczęśliwego wypadku lub w przypadku nagłego ataku choroby wymagającego hospitalizacji.

 

Wyróżnia nas między innymi: współpraca z Lloyd’s, niezwykle wysokie Sumy Ubezpieczenia sięgające 1 000 000 Euro i kompleksowy zakres ochrony stworzony na zasadzie ochrony all-risk, co oznacza, że objęte ubezpieczeniem są wszystkie schorzenia i dolegliwości, które miały swój początek po przystąpieniu do ubezpieczenia. Kontakt z asystą medyczną odbywa się w języku polskim, co znacznie ułatwia korzystanie z ochrony, szczególnie w przypadku tematów specjalistycznych.

 

Jakie założenia przyświecały Państwu w trakcie tworzenia Międzynarodowego Ubezpieczenia Zdrowotnego Lloyd’s? Co stanowi o wyjątkowości i unikatowości Państwa produktu?

Myślą przewodnią było stworzenie produktu, z którego sami będziemy chcieli skorzystać. Jak każdy, byliśmy zmuszeni korzystać z NFZ i wiemy, ile problemów i nerwów się z tym wiąże. Dlatego, tworząc MUZ Lloyd’s, chcieliśmy, żeby było to ubezpieczenie proste w przekazie, kompleksowe w zakresie i realnie chroniące Ubezpieczonego w potrzebie. Nie twierdzę, że jest to produkt chroniący Ubezpieczonego zawsze i wszędzie – mamy wyłączenia mówiące na przykład o spożywaniu alkoholu czy środków odurzających, sportach niebezpiecznych, leczeniu niepłodności czy nadwagi. Niezwykły nacisk kładziemy na jasne i kompleksowe przekazywanie informacji dotyczących ubezpieczenia. Nie ma nic gorszego niż ostentacyjne ‘wciskanie’ ubezpieczenia osobie zainteresowanej, bez rzetelnego poinformowania go o jego specyfice oraz uregulowaniach.

 

Kto może wykupić polisę MUZ Lloyd’s i jakie warunki trzeba spełnić, żeby zostać przyjętym do ubezpieczenia?

Do ubezpieczenia przystąpić może każda osoba spędzająca w Polsce ponad połowę roku kalendarzowego. Nie musi być to obywatel Polski, a jedynie jej rezydent. Ubezpieczającym musi być firma lub osoba pełnoletnia , a do ubezpieczenia zapisać można każdego, wliczając dzieci od dnia ich narodzin. Ubezpieczenie MUZ Lloyd’s dostępne jest w opcji indywidualnej, rodzinnej i grupowej (firmowej). Warunkiem przyjęcia jest obowiązek rzetelnego wypełnienia wniosku o ubezpieczenie. Nasi ubezpieczeni nie są z zasady kierowani na badania, ponieważ wniosek jest bardzo szczegółowy i jego wypełnienie pozwala na ocenę stanu zdrowia, która stanowi podstawę kalkulacji składki. Pamiętajmy, że ubezpieczenie nie chroni nas w przypadku już istniejących schorzeń, dotyczy jedynie tych, które wystąpią po przystąpieniu do ochrony. Warto podkreślić, że fakt, iż nie jesteśmy całkowicie zdrowi, nie wyklucza możliwości ubezpieczenia. Jak powiedział Freud: „Nie ma ludzi zdrowych, są tylko niezdiagnozowani” (śmiech). Określone schorzenie może jedynie stanowić wyłączenie w zakresie ubezpieczenia. Warto więc wypełnić wniosek i zapoznać się z przedstawioną ofertą, tak aby świadomie zaplanować najlepszą dla siebie ochronę zdrowia.

 

Więcej:

 

 

 

Zobacz również:

20 maja br. rozpoczęła się rejestracja na szkolenie DAX Praktycznie, nowy kurs online opracowany przez Pawła Szczepanika – maklera, inwestora i analityka z 25-letnim doświadczeniem rynkowym. Dla członków SII jest 300 zł zniżki.

Zapraszamy do udziału w czacie inwestorskim z TIM SA, który odbędzie się 27 maja (poniedziałek) o godz. 12:00. Na pytania inwestorów odpowiedzą: Krzysztof Folta, Prezes Zarządu TIM SA, Piotr Tokarczuk, Członek Zarządu i dyrektor finansowy oraz Piotr Nosal, Członek zarządu i dyrektor handlowy. Zapraszamy do zadawania pytań już dziś w opcji off-line.

Zdrowszy w Europie, zdrowszy w Polsce – ewolucja w podejściu do ubezpieczeń zdrowotnych. Wywiad z Pauliną Gromadzką, Prezesem Zarządu WDB HealthCare
Przygotowanie Długoterminowej Strategii Biznesowej przez Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych

Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych realizuje projekt "Przygotowanie Długoterminowej Strategii Biznesowej przez Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych" współfinansowany przez Unię Europejską ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego dla Województwa Dolnośląskiego na lata 2014-2020.

Więcej informacji o projekcie