Drogi Użytkowniku, przez dalsze aktywne korzystanie z naszego Serwisu (scrollowanie, zamknięcie komunikatu, kliknięcie na elementy na stronie poza komunikatem) bez zmian ustawień w zakresie prywatności, wyrażasz zgodę na przechowywanie na urządzeniu, z którego korzystasz tzw. plików cookies oraz na przetwarzanie Twoich danych osobowych pozostawianych w czasie korzystania przeze Ciebie z serwisów internetowych Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych oraz innych parametrów zapisywanych w plikach cookies w celach analitycznych, reklamowych oraz funkcjonalnych. Jeżeli nie wyrażasz zgody na używanie przez nas cookies powinieneś zablokować ich zapisywanie na swoim urządzeniu zmieniając ustawienia swojej przeglądarki lub opuścić tę stronę. Aby uzyskać więcej informacji na temat plików cookies i przetwarzania danych osobowych, zapoznaj się z naszą polityką prywatności i zasadami dotyczącymi plików cookies. Zamknij

Czym jest SII?

Czat inwestorski: omówienie wyników finansowych Alior Bank S.A. po I kwartale 2015

Czat inwestorski

Temat czata:

Omówienie wyników finansowych Alior Bank S.A. 

po I kwartale 2015

15 maja 
godzina 13:00

Alior Bank

 

Na pytania inwestorów odpowiedział:

 

Wojciech Sobieraj, Prezes Zarządu Alior Bank S.A.

Wojciech Sobieraj, Prezes Zarządu Alior Bank S.A.

Wojciech Sobieraj od kwietnia 2008 r. pełni funkcję Prezesa Zarządu Alior Bank S.A. W latach 2002-2006 zajmował stanowisko Wiceprezesa Zarządu Banku BPH S.A., gdzie był odpowiedzialny za Pion Bankowości Detalicznej. W okresie zatrudnienia w Banku BPH S.A. pełnił również funkcje Przewodniczącego Rad Nadzorczych Górnośląskiego Banku Gospodarczego S.A. oraz BPH Banku Hipotecznego S.A. Od 1997 do 2002 roku był pracownikiem, menedżerem i partnerem The Boston Consulting Group (BCG) w Bostonie i Londynie oraz jednym z twórców biura BCG w Warszawie, gdzie pełnił funkcję partnera i Wiceprezesa. W BCG zajmował również stanowisko Dyrektora Usług Finansowych w Europie Środkowej i Wschodniej. Był także ekspertem w dziedzinie przejęć i połączeń oraz rynku płatności bankowych. W latach 1991-1994 Wojciech Sobieraj był właścicielem firmy Central European Financial Group w Nowym Jorku zajmującej się analizą rynków kapitałowych Europy Wschodniej. W tym samym okresie zdobył licencję maklera na Wall Street oraz pracował jako asystent w Departamencie Finansów i Operacji na New York University. Ukończył Szkołę Główną Handlową w Warszawie. W 1993 podjął naukę w New York University, Stern School of Business i w 1995 roku uzyskał dyplom Master of Business Administration.

 


Zapis czatu inwestorskiego


 

Moderator: Zapraszamy do udziału w czacie inwestorskim, który odbędzie się w dniu 15 maja o godzinie 13:00. Na pytania internautów odpowidać będzie Wojciech Sobieraj - Prezes Zarządu Alior Banku S.A. Zachęcamy do zadawania pytań off-line już dziś.

 

Moderator: Witamy Państwa na czacie z Wojciechem Sobierajem – Prezesem Alior Banku. Zapraszamy do zadawania pytań.

 

Anna: Na jakim etapie jest proces fuzji z Meritum Bank?

 

Wojciech Sobieraj: Po Walnym Zgromadzeniu, które odbędzie się 25.05 spodziewamy się pozytywnej decyzji KNF-u. Później fuzja prawna (wkótce po WZ) i zamknięcia fuzji operacyjnej w trakcie IV kwartału bieżącego roku.

 

 

Olgierd: Czy może Pan skomentować niedawne doniesienie o potencjalnym zainteresowanie PZU przejęciem Alior Banku?

 

Wojciech Sobieraj: Nie komentujemy żadnych doniesień dotyczących sprzedaży pakietu Carlo Tassara.

 

 

TAI: Jak bank radzi sobie z historycznie niskimi stopami procentowymi?

 

Wojciech Sobieraj: Bank wychodzi obronna reka walcząc z negatywnym wplywem niskich stóp procentowych w pierwszym kwartale NIM spadł do poziomu 4,3 ale jednak jest to wciąż najwyzszy poziom w sektorze bankowym. optymalizujemy koszty oraz staramy się przekonać klientów by alior stał się dla nich bankiem pierwszego wyboru.

 

 

ferdynand: Na jakiej zasadzie bank współpracuje z T-Mobile w Alior Sync?

 

Wojciech Sobieraj: Alior Sync jest częścią T-Mobile Usługi Bankowe. Alior odpowiada za całą operacyjną działalność Banku, zaś T-Mobile za działalność marketingową i sprzedażową.

 

 

warius2000: Czy nie uważa Pan, ze przejęcie Aliora przez Getin Holding byłoby największą porażką Aliora ? Szkoda marki i pracy !!!!

 

Wojciech Sobieraj: Jak już wcześniej wspominałem nie mogę komentować przebiegu procesu sprzedaży pakietu akcji przez Carlo Tassara.

 

 

eryk: Kiedy Pana zdaniem należy spodziewać się podwyżek stóp procentowych?

 

Wojciech Sobieraj: Według mnie nie wcześniej niż w połowie przyszłego roku, ale to pytanie nie do mnie.

 

 

technik: Witam, czy wyniki dawnego Synca są konsolidowane przez Alior ? Czy to było optymalne posunięcie, czyli współpraca z T-Mobile pod brandem dawnego Synca ?

 

Wojciech Sobieraj: Wyniki T-Mobile Uslugi Bankowe sa konsolidowane przez Alior Bank, jestesmy zadowoleni ze współpracy z T-Mobile, a Alior Sync stał sie cześcią T-Mobile Uslugi Bankowe.

 

 

Oligarcha: Do jakich wielkości Pana zdaniem mogą wzrosnąć stopy procentowe w perspektywie kilku najbliższych lat? Czy jest możliwość aby powróciły lokaty oprocentowane na 8%?

 

Wojciech Sobieraj: Oczywiście, natomiast nie sądzę aby było to możliwe w ciągu następnych pięciu lat.

 

 

Yoko: Czym był spowodowany wzrost wyniku odsetkowego?

 

Wojciech Sobieraj: Konsolidacja wyników Meritum Banku pozwoliła na wzrost wyniku odsetkowego.

 

 

Yoko: Jakie perspektywy ma przed sobą sektor bankowy?

 

Wojciech Sobieraj: Nieunikniona konsolidacja, migracja klientów do bankowości elektronicznej, długotrwałe środowisko niskich stóp procentowych, tzn. będzie się działo :).

 

 

gracjan: Jakie są plany dalszego rozwoju usług bankowych T-Mobile?

 

Wojciech Sobieraj: W zakresie planów rozwojowych planujemy oddać Klientom nowy interfejs bankowości mobilnej, nową usługę MyWallet oraz rozszerzyć ofertę produktową o usługi skierowane do firm. Planujemy również rozbudowę sieci sprzedaży store in store.

 

 

sandacej: Jaki potencjał do poprawy wyników ma przed sobą Alior bank?

 

Wojciech Sobieraj: Więcej klientów, więcej klientów traktujących Alior jako Bank pierwszego wyboru, dalsze innowacje, osiągnięcie pozycji nr 2 na polskim rynku kredytów ratalnych oraz rozszerzenie z T-Mobile.

 

 

Oligarcha: Prezentacja w języku polskim, czat inwestorski, z czego wynikają takie zmiany w komunikacji z rynkiem i inwestorami?

 

Wojciech Sobieraj: Cały czas doskonalimy nasze sposoby komunikacji z rynkiem i inwestorami. Nie zapominamy o inwestorach indywidualnych.

 

 

gotycki: Jak ocenia Pan sytuację związaną z kredytami we frankach szwajcarskich? Czy państwo powinno ingerować w ten problem?

 

Wojciech Sobieraj: Nie powinna. Zdecydowanie.

 

 

Zenon: Co wpłynęło na przyrost klientów w T-Mobile Usługi aż o 60 tys ?

 

Wojciech Sobieraj: Atrakcyjność naszej oferty produktowej w połączeniu z potencjałem naszego partnera, czyli T-Mobile.

 

 

isis: Współczynniki wypłacalności w bankach w Polsce są na wysokich poziomach, przekraczają wymagane minima. Z czego to wynika? I czy taka sytuacja jest korzystna?

 

Wojciech Sobieraj: Tak, taka sytuacja jest korzystna, ponieważ daje polskim Bankom możliwość zwiększania akcji kredytowej dla klientów indywidualnych i przedsiębiorstw oraz sprawia, że polski sektor bankowy jest przygotowany na wzrost PKB.

 

 

gotycki: Jakie plany dalszego rozwoju ma Alior? Rok 2015 to dokończenie fuzji z Meritum. Co dalej?

 

Wojciech Sobieraj: Kolejne fuzje.

 

 

Anna: W polskim sektorze bankowym panuje nadpłynność. Dlaczego tak się dzieje? Czy banki „nie mają komu dawać kredytów”? Czy wymagania odnośnie kredytów są zbyt wysokie?

 

Wojciech Sobieraj: Nie. Dopiero od kwietnia widzimy zdecydowany wzrost popytu na kredyty dla firm. Sądzę że boom inwestycyjny jeszcze przed nami. Uruchomienie środków unijnych z pewnością wpłynie pozytywnie na rozwój akcji kredytowej.

 

 

Kaliwooda: Czy uważa Pan, ze sektor bankowy jest za bardzo nasycony, i konieczna czy też mile widziana byłaby konsolidacja wewnątrz sektora?

 

Wojciech Sobieraj: Wielokrotnie wspominałem, że konsolidacja sektora jest nieunikniona. Za klilka lat dominującą pozycję w sektorze będzie miało kilku kluczowych graczy, co obserwujemy na wielu rozwiniętych rynkach zachodniej Europy. Bardzo istotną rolę w tym procesie odegra nasz nadzór bankowy (KNF).

 

 

kondziu: Wskaźnik C/I wyniósł na koniec 49,6%. Jaka jest średnia rynkowa? Do jakiej wartości wskaźnika dąży bank? Jak wpłynie na niego program zwolnień grupowych?

 

Wojciech Sobieraj: C/I na koniec roku spadnie do 48%. Oczywiście redukcja pokrywajacych sie sieci placowek oraz redukcja zatrudnienia wpłyną na obniżenie tego wskaźnika.

 

 

isis: Cała Grupa ma już niemal 3 mln klientów. Czy jest to dużo? Spełnia Pana oczekiwania? Jaki jest potencjał do pozyskiwania nowych klientów?

 

Wojciech Sobieraj: Nadal możemy wzrastać w tempie 400 tys. rocznie, natomiast ważniejsze jest aby klienci Ci traktowali Alior jako bank pierwszego wyboru, aby w pełni cieszyć się z szerokiej i bardzo atrakcyjnej oferty banku.

 

 

Gero: Jakiej wielkości oszczędności spodziewa się osiągnąć bank poprzez program zwolnień grupowych?

 

Wojciech Sobieraj: Przewidywane synergie na ten rok 36mln. 2016 -77 mln 2017 -85 mln część z nich ale nie większosc zostanie osiągnieta poprzez redukcję zatrudnienia.

 

 

kondziu: Jakie synergie wynikają z przejęcia Meritum Bank?

 

Wojciech Sobieraj: Przewidywane synergie na ten rok 36mln. 2016 -77 mln 2017 -85 mln część z nich ale nie większosc zostanie osiągnieta poprzez redukcję zatrudnienia.

 

 

tony1900: Czy planujecie Państwo i w jakim czasie wprowadzić na rynek produkty leasingowe dla swoich klientów ?

 

Wojciech Sobieraj: Bardzo ciekawa uwaga, nie odrzucamy takiej możliwości.

 

 

Powera: Czy widzi Pan Prezes zmiany mentalne klientów banku ? Od tradycyjnej bankowości po internet ? Czego należy spodziewać się teraz lub za 3-5 lat ?

 

Wojciech Sobieraj: Tak widzę i to od wielu lat. Odpowiedzią na te zmiany było, między innymi, powstanie Aliora. Bankowość i potrzeby Klientów zmieniają się na naszych oczach. W perspektywie 3-5 lat istotnie zmieni się udział i znaczenie poszczególnych kanałów dystrybucji

 

 

sandacej: Co głównie zaważyło na tak dobrym wyniku netto, dużo lepszym od konsensusu ?

 

Wojciech Sobieraj: Udało nam się zmitygować spadek marży odsetkowej do poziomu 0,2. Pomogła tez konsolidacja z Meritum.

 

 

kolago: Czy planujecie wprowadzić produkty będące w opozycji dla oferty Idea Banku ? Czy mali przedsiębiorcy to Wasz target ?

 

Wojciech Sobieraj: Traktujemy konkurencję z szacunkiem, a segment małych przedsiębiorców jest dla nas bardzo atrakcyjny.

 

 

kondziu: T-Mobile według danych traci klientów, to nie odbija się na reputacji ?

 

Wojciech Sobieraj: Tempo akwizycji Klientów naszej strategicznej współpracy w ramach TMUB nie słabnie. Liczymy na dalsze, dobre wykorzystanie tego obszaru.

 

 

Zenon: W jakich obszarach jest potencjał do redukcji kosztów ?

 

Wojciech Sobieraj: Wdrażanie nowych technoligii umożliwia optymalizacje kosztów praktycznie we wszystkich obszarach.

 

 

gotycki: Prawda jest taka, że gdyby Alior był już na rynku kiedy była masowa sprzedaż frankowych kredytów to pewnie i Wy bylibyście umoczeni ?

 

Wojciech Sobieraj: Nie będę gdybał...

 

 

sandacej: Czy wzmożona akcja kredytowa to potencjał dla zwiększenia przychodów i zysku ? Czy można to tak liczyć ?

 

Wojciech Sobieraj: Akcja kredytowa to główne źrodło przychodu i zysku banku. Ani transakcje (technologia) ani depozyty (środowisko niskich stóp) nie przyczyniają się tak do wzrostu wyniku.

 

 

opo: Czy w sektorze bankowym na dobre skończyły się cash-backi na kartach po spadku opłat będących udziałem banku ?

 

Wojciech Sobieraj: Spadek interchange zabił cash-backi bezpowrotnie.

 

 

opo: Czy potrafi Pan Prezes przyznać się do jednej błędnej decyzji, która wpłynęła niekorzystnie w jakimś zakresie na wyniki Aliora ?

 

Wojciech Sobieraj: W projekcie Aliora, jak każdy, popełniliśmy wiele błędów. Z każdego z nich wyciągnęliśmy wnioski, ale kredyty samochodowe będę długo pamiętał.

 

 

Edzia: Alior będzie w roli przejmującego czy przejmowanego ?

 

Wojciech Sobieraj: Podwójna rola nie jest nam obca :).

 

 

Anna: W takim razie hossa na bankach przed nami ?

 

Wojciech Sobieraj: w bankowości gorzej być nie może, ale znam parę bardziej atrakcyjnych sektorów.

 

 

gotycki: Ja bym od razu z marszu wziął samochód w leasing, gdybym miał dobrą ofertę Aliora, mam rachunek tylko brak dobrej oferty.

 

Wojciech Sobieraj: Cierpliwości :)

 

 

Gero: A kto podpowiedział, aby kupić właśnie Meritum, kto za tym stał ?

 

Wojciech Sobieraj: Od czasu przejęcia portfela HSBC, aktywnie przyglądaliśmy się szansom rynkowym w zakresie akwizycji. Ponadto tylko na Meritum było nas stać. Okazało się, że zaawansowanie technologiczne i know-how produktowy Meritum Banku stanowią istotne wartości.

 

 

kolago: To znaczy, że więcej będzie sprzedaży przez telefon ?

 

Wojciech Sobieraj: Nie, górą będą kanały elektroniczne.

 

 

Powera: Jeżeli chodzi o czynniki ryzyka, to dla Was najważniejsze to spadek stóp procentowych czy coś innego ?

 

Wojciech Sobieraj: Zdecydowanie spadek stóp ma największy wpływ na zyskowność.

 

 

gotycki: Które produkty są najbardziej marżowe ?

 

Wojciech Sobieraj: pożyczki gotówkowe

 

 

Daro: Czy kredyty z dopłatami idą tak jak przewidywaliście ?

 

Wojciech Sobieraj: Tak.

 

 

kolago: Czy planujecie akcje z Comperia.pl celem pozyskiwania leadów ? Mieli swietne wyniki z Raiffaisenem i Meritum, może teraz czas na Was :) ?

 

Wojciech Sobieraj: Dzięki za podpowiedź.

 

 

Anna: Jak wygląda sytuacja w Domie Maklerskim, brokerzy narzekają, czy ciągnie Wam ta komórka wyniki w dół ?

 

Wojciech Sobieraj: Stabilnie, nasze BM poza działalnością na GPW, uruchomiło działalność w zakresie rynku OTC (Forex) oraz jest odpowiedzialne za ofertę produktów funduszowych. Tak zdywersyfikowane podejście ma swoje pozytywne odbicie w strukturze przychodów. Ostatnio uruchomiona usługa doradztwa inwestycyjnego rozwija się bardzo dobrze.

 

 

opo: A cash-back na kartach kredytowych i w Syncu ? To ne było zbytnio przesadzone rozdawnictwo ?

 

Wojciech Sobieraj: Jak był wysoki interchange to się wszystko opłacało.

 

 

Edzia: Czy brakuje p. Smorszczewskiego w teamie ?

 

Wojciech Sobieraj: Bardzo.

 

 

sandacej: Ile osób teraz pracuje w Aliorze ?

 

Wojciech Sobieraj: Na ten moment w Aliorze 6 566 osób.

 

 

Yoko: Czy zdradzi Pan Prezes jakich innowacji należy się spodziewać w ciągu kilku lat ?

 

Wojciech Sobieraj: Nie zdradzę... :)

 

 

Powera: Ile produktów u Was ma średnio jeden klient, jak idzie cross-selling ?

 

Wojciech Sobieraj: 2,5. Poziom cross-sell jest cały czas za niski. Mamy nadzieję, ze przekonamy klientów aby Alior Bank stał się dla nich bankiem pierwszego wyboru.

 

 

Węzłon: Czy po wzroście opłat w banku, dużo klientów odeszło ?

 

Wojciech Sobieraj: Spadek był jednocyfrowy, nieistotny.

 

 

Lopo: Skąd takie precyzyjne dane ?

 

Wojciech Sobieraj: Choćby z dzisiejszej prezentacji w języku polskim. Zapraszamy na stronę internetową, do sekcji "Relacje inwestorskie."

 

 

gracjan: Czy planujecie jakiś rozwój w zakresie kart bankowych z bonusami ?

 

Wojciech Sobieraj: Będą innowacje w kartach, ale czas dużych bonusów i cash backów chyba się skończył.

 

 

Węzłon: Getin wprowadził zdalne oddziały do otwierania rachunków w galeriach, czy to działa, znacie szczegóły ?

 

Wojciech Sobieraj: Trzymamy kciuki za każdą innowację w bankowości.

 

 

Węzłon: Czy będzie kiedyś dywidenda wypłacana przez Alior ?

 

Wojciech Sobieraj: Kiedyś tak. W 2015-2016 raczej nie.

 

 

sandacej: Czy słaby cross-sell to wynik tego ze klienci maja kilka rachunków w bankach ?

 

Wojciech Sobieraj: O nie jest słaby, on może być lepszy. I to wynika, m.in., z posiadania przez Klientów wielu rachunków.

 

 

gracjan: Cały czas Lyoness ma bardzo atrakcyjną ofertę, tylko MLM pr-owo im nie sprzyja. Ale może gdybyście zrobili z nimi jakąś synergie to pozyskacie kilkadziesiąt tysięcy osób ?

 

Wojciech Sobieraj: ???

 

 

sandacej: W jakich segmentach jesteście w TOP 5 ?

 

Wojciech Sobieraj: Kredyty ratalne, maklerka, F-ex.

 

 

kondziu: Czy planujecie bonusy dla akcjonariuszy banku ?

 

Wojciech Sobieraj: Bonus jest codziennie mierzony kursem akcji.

 

 

kondziu: Trzymam akcje od debiutu, dywidendy nie ma, może coś zaproponujecie :) ?

 

Wojciech Sobieraj: Cena emisyjna wynosiła 57 PLN. Klienci Aliora mogli nabyć akcję z 5% dyskontem. Dziękujemy za zaufanie, gratulujemy stopy zwrotu.

 

 

Moderator: Bardzo dziękuję Państwu za udział w czacie. Wojciech Sobieraj

 


 

Informacje o Banku

Alior Bank rozpoczął działalność w listopadzie 2008 r., jako bank nowego typu – łączący zasady tradycyjnej bankowości z innowacyjnymi rozwiązaniami i produktami.


W grudniu 2012 r. Bank zadebiutował na GPW, przeprowadzając największą ofertę publiczną prywatnej spółki w historii Giełdy o łącznej wartości 2,1 mld zł. Od marca 2014 r., niespełna półtora roku od debiutu giełdowego, akcje Alior Banku zostały włączone do indeksu WIG20, skupiającego dwadzieścia największych i najbardziej płynnych spółek.


W maju 2014 r. w ramach strategicznego aliansu Alior Banku z operatorem T-Mobile, na rynku pojawiła się marka T-Mobile Usługi Bankowe dostarczane przez Alior Bank. Stworzono ją na bazie pierwszego w Polsce banku internetowego nowej generacji - Alior Sync.

 

Jesienią 2014 r. Alior Bank rozpoczął proces zakupu Meritum Banku. To przejęcie pozwoli na realizację istotnych synergii przychodowych i kosztowych oraz umożliwi wzmocnienie pozycji Alior Banku na rynku bankowym. Do czasu uzyskania zgody Komisji Nadzoru Finansowego na połączenie i fuzję prawną Meritum Bank pozostanie odrębną spółką w ramach Grupy Kapitałowej Alior Banku. Integracja, czyli stopniowe połączenie procesów, systemów i infrastruktury IT obu banków oraz przygotowanie jednolitej oferty produktów i usług, zakończy się najpóźniej w IV kwartale 2015 r.


Alior Bank stworzył zdywersyfikowaną, czwartą co do wielkości bankową sieć dystrybucji w Polsce. Na koniec grudnia 2014 r. Alior Bank dysponował 836 placówkami.


Ponadto Bank utrzymuje dynamiczne tempo pozyskiwania nowych Klientów. Na koniec 2014 r. z usług Banku korzystało już ponad 2,5 mln klientów, w tym 122 tys. klientów biznesowych.


Bank swoją ofertę koncentruje na oferowaniu produktów zarówno klientom detalicznym jak i korporacyjnym.


Zysk netto Banku wypracowany w 2014 r. wyniósł 323 mln zł, co oznacza wzrost o 41 proc. r/r.

Zobacz również:

26.07.2018, Aktualności

Certyfikaty ING Turbo oparte o nowy instrument bazowy – CD PROJEKT S.A. debiutują na GPW

26.07.2018, Aktualności

Certyfikaty ING Turbo oparte o nowy instrument bazowy – CD PROJEKT S.A. debiutują na GPW

26 lipca lutego na Giełdzie Papierów Wartościowych zostaną wprowadzone do obrotu giełdowego certyfikaty strukturyzowane ING Turbo oparte o akcję spółki CD PROJEKT S.A.

Zobacz więcej

14.08.2018, Newsroom

3 spółki, które chcą skupić akcje własne łącznie za ponad 600 mln zł

14.08.2018, Newsroom

3 spółki, które chcą skupić akcje własne łącznie za ponad 600 mln zł

W dwóch przypadkach celem skupu jest wyłącznie umorzenie akcji i obniżenie kapitałów zakładowych spółek.

Zobacz więcej

Czat inwestorski: omówienie wyników finansowych Alior Bank S.A. po I kwartale 2015
Przygotowanie Długoterminowej Strategii Biznesowej przez Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych

Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych realizuje projekt "Przygotowanie Długoterminowej Strategii Biznesowej przez Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych" współfinansowany przez Unię Europejską ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego dla Województwa Dolnośląskiego na lata 2014-2020.

Więcej informacji o projekcie