Drogi Użytkowniku, przez dalsze aktywne korzystanie z naszego Serwisu (scrollowanie, zamknięcie komunikatu, kliknięcie na elementy na stronie poza komunikatem) bez zmian ustawień w zakresie prywatności, wyrażasz zgodę na przechowywanie na urządzeniu, z którego korzystasz tzw. plików cookies oraz na przetwarzanie Twoich danych osobowych pozostawianych w czasie korzystania przeze Ciebie z serwisów internetowych Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych oraz innych parametrów zapisywanych w plikach cookies w celach analitycznych, reklamowych oraz funkcjonalnych. Jeżeli nie wyrażasz zgody na używanie przez nas cookies powinieneś zablokować ich zapisywanie na swoim urządzeniu zmieniając ustawienia swojej przeglądarki lub opuścić tę stronę. Aby uzyskać więcej informacji na temat plików cookies i przetwarzania danych osobowych, zapoznaj się z naszą polityką prywatności i zasadami dotyczącymi plików cookies. Zamknij

Czym jest SII?

OFE czy ZUS? Masz wątpliwości? Zobacz argumenty za obydwoma rozwiązaniami

© alphaspirit - Fotolia.com

Koniec terminu na złożenie deklaracji pozostania w OFE zbliża się wielkimi krokami. Oto 5 argumentów „za” pozostaniem w OFE i 5 argumentów „za” odkładaniem na emeryturę w ZUS.

 

„Za” OFE

 

  • Środki inwestowane przez OFE w dużej części trafiają do polskiej gospodarki wspomagając jej rozwój
  • Nasze pieniądze w OFE są lokowane w instrumenty rynku kapitałowego, a nie są jedynie pustym zapisem księgowym
  • Większa dywersyfikacja środków odkładanych na emeryturę
  • Dziedziczenie składek na dotychczasowych warunkach
  • Możliwość osiągnięcia wyższej stopy zwrotu w długim horyzoncie czasowym

 

„Za” ZUS

 

  • Gwarancja i bezpieczeństwo odprowadzanych składek przez Państwo
  • Coroczna waloryzacja składek
  • Pozytywne zmiany w zakresie dziedziczenia
  • Składki nietrafiające do OFE nie generują presji na zwiększanie długu publicznego
  • Waloryzacja składek teoretycznie nie zależy od koniunktury giełdowej

 

Ryzyka dla OFE

 

  • Możliwość osiągania ujemnych stóp zwrotu przez słabo zarządzane OFE lub w czasach bessy
  • Ryzyko kierowania się własnym interesem (maksymalizacją zyskowności) przez prywatne OFE
  • Działalność i limity na poszczególne rodzaje aktywów są z góry narzucone i zależne od decyzji polityków

 

Ryzyka dla ZUS

 

  • Zależność wysokości waloryzacji składek od polityków
  • Częste zmiany zasad ustalania wysokości świadczenia w momencie przejścia na emeryturę
  • Brak zrównoważenia wydatków i wpływów w ZUS - konieczność corocznego, istotnego dofinansowywania ZUS z budżetu Państwa rodzi obawy o płynność finansową ZUS-u

 

Podsumowując dla osób o niewielkich zarobkach obecny wybór ZUS czy OFE będzie miał znikome znaczenie w odniesieniu do wielkości przyszłej emerytury. Żadnego znaczenia nie ma też dla kobiet w wieku powyżej 50 lat i mężczyzn powyżej 55 lat, ze względu na zasadę suwaka – na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego i tak składki z OFE z automatu przenoszone są do ZUS. Jeśli jednak jesteśmy jeszcze „młodzi” i pozostało nam kilkadziesiąt lat do emerytury wybór ma już większe znaczenie. Chociażby z powodu potencjalnie wyższej stopy zwrotu, dywersyfikacji składek czy wspierania pośrednio gospodarki – czyli argumentów przemawiających za OFE. Z drugiej strony wybór ZUS wydaje się być dedykowany dla osób wierzących w Państwo i dbających o bezpieczeństwo odprowadzanych składek na emeryturę.

Niestety jak twierdzą specjaliści wysokość przyszłej emerytury może kształtować się w wysokości około 25% ostatniego wynagrodzenia. A jak po chwili wszyscy czytający ten artykuł poznali „swoją” liczbę i zrobili się czerwoni… zachęcamy do własnego oszczędzania na emeryturę. Im szybciej, tym lepiej.

 

Więcej:

 

Zobacz również:

15.10.2018, Aktualności

Rewolucja w inwestowaniu w akcje?

15.10.2018, Aktualności

Rewolucja w inwestowaniu w akcje?

XTB wprowadza nową, konkurencyjną ofertę akcyjną dostarczając klientom akcje i ETF-y z GPW i 15 największych giełd z całego świata, włączając NYSE, LSE czy Deutsche Boörse. Od dzisiaj klienci XTB mogą inwestować w spółki z Europy i USA, korzystając z bardzo atrakcyjnych prowizji:

Zobacz więcej

12.10.2018, Newsroom

Podsumowanie Dnia Inwestora Indywidualnego z Grupą Energa

12.10.2018, Newsroom

Podsumowanie Dnia Inwestora Indywidualnego z Grupą Energa

Zwiedzanie przedwojennej elektrowni wodnej oraz spotkanie z przedstawicielami kadry kierowniczej spółki to tylko niektóry atrakcje, jakie czekały na inwestorów indywidualnych.

Zobacz więcej

OFE czy ZUS? Masz wątpliwości? Zobacz argumenty za obydwoma rozwiązaniami
Przygotowanie Długoterminowej Strategii Biznesowej przez Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych

Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych realizuje projekt "Przygotowanie Długoterminowej Strategii Biznesowej przez Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych" współfinansowany przez Unię Europejską ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego dla Województwa Dolnośląskiego na lata 2014-2020.

Więcej informacji o projekcie