Ta strona używa plików cookie. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki. Więcej na ten temat. Zamknij

Czym jest SII?

OFE czy ZUS? Masz wątpliwości? Zobacz argumenty za obydwoma rozwiązaniami

© alphaspirit - Fotolia.com

Koniec terminu na złożenie deklaracji pozostania w OFE zbliża się wielkimi krokami. Oto 5 argumentów „za” pozostaniem w OFE i 5 argumentów „za” odkładaniem na emeryturę w ZUS.

 

„Za” OFE

 

  • Środki inwestowane przez OFE w dużej części trafiają do polskiej gospodarki wspomagając jej rozwój
  • Nasze pieniądze w OFE są lokowane w instrumenty rynku kapitałowego, a nie są jedynie pustym zapisem księgowym
  • Większa dywersyfikacja środków odkładanych na emeryturę
  • Dziedziczenie składek na dotychczasowych warunkach
  • Możliwość osiągnięcia wyższej stopy zwrotu w długim horyzoncie czasowym

 

„Za” ZUS

 

  • Gwarancja i bezpieczeństwo odprowadzanych składek przez Państwo
  • Coroczna waloryzacja składek
  • Pozytywne zmiany w zakresie dziedziczenia
  • Składki nietrafiające do OFE nie generują presji na zwiększanie długu publicznego
  • Waloryzacja składek teoretycznie nie zależy od koniunktury giełdowej

 

Ryzyka dla OFE

 

  • Możliwość osiągania ujemnych stóp zwrotu przez słabo zarządzane OFE lub w czasach bessy
  • Ryzyko kierowania się własnym interesem (maksymalizacją zyskowności) przez prywatne OFE
  • Działalność i limity na poszczególne rodzaje aktywów są z góry narzucone i zależne od decyzji polityków

 

Ryzyka dla ZUS

 

  • Zależność wysokości waloryzacji składek od polityków
  • Częste zmiany zasad ustalania wysokości świadczenia w momencie przejścia na emeryturę
  • Brak zrównoważenia wydatków i wpływów w ZUS - konieczność corocznego, istotnego dofinansowywania ZUS z budżetu Państwa rodzi obawy o płynność finansową ZUS-u

 

Podsumowując dla osób o niewielkich zarobkach obecny wybór ZUS czy OFE będzie miał znikome znaczenie w odniesieniu do wielkości przyszłej emerytury. Żadnego znaczenia nie ma też dla kobiet w wieku powyżej 50 lat i mężczyzn powyżej 55 lat, ze względu na zasadę suwaka – na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego i tak składki z OFE z automatu przenoszone są do ZUS. Jeśli jednak jesteśmy jeszcze „młodzi” i pozostało nam kilkadziesiąt lat do emerytury wybór ma już większe znaczenie. Chociażby z powodu potencjalnie wyższej stopy zwrotu, dywersyfikacji składek czy wspierania pośrednio gospodarki – czyli argumentów przemawiających za OFE. Z drugiej strony wybór ZUS wydaje się być dedykowany dla osób wierzących w Państwo i dbających o bezpieczeństwo odprowadzanych składek na emeryturę.

Niestety jak twierdzą specjaliści wysokość przyszłej emerytury może kształtować się w wysokości około 25% ostatniego wynagrodzenia. A jak po chwili wszyscy czytający ten artykuł poznali „swoją” liczbę i zrobili się czerwoni… zachęcamy do własnego oszczędzania na emeryturę. Im szybciej, tym lepiej.

 

Więcej:

 

Zobacz również:

13.02.2018, Aktualności

SII Poleca: Świece japońskie i analiza wykresów cenowych – Steve Nison

13.02.2018, Aktualności

SII Poleca: Świece japońskie i analiza wykresów cenowych – Steve Nison

Biblia wykresów świecowych Steve'a Nisona 5 lutego 2018 powróciła na półki księgarni maklerska.pl! Odświeżona, zaktualizowana i w nowej oprawie graficznej, a co najważniejsze – w języku polskim.

Zobacz więcej

16.02.2018, Newsroom

Mercor z wyraźną poprawą wyników po trzech kwartałach

16.02.2018, Newsroom

Mercor z wyraźną poprawą wyników po trzech kwartałach

Skonsolidowane przychody netto ze sprzedaży wzrosły rok do roku o 24,6%, a wynik operacyjny o 45,9%.

Zobacz więcej

OFE czy ZUS? Masz wątpliwości? Zobacz argumenty za obydwoma rozwiązaniami