Ta strona używa plików cookie. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki. Więcej na ten temat. Zamknij

Czym jest SII?

OFE czy ZUS? Masz wątpliwości? Zobacz argumenty za obydwoma rozwiązaniami

© alphaspirit - Fotolia.com

Koniec terminu na złożenie deklaracji pozostania w OFE zbliża się wielkimi krokami. Oto 5 argumentów „za” pozostaniem w OFE i 5 argumentów „za” odkładaniem na emeryturę w ZUS.

 

„Za” OFE

 

  • Środki inwestowane przez OFE w dużej części trafiają do polskiej gospodarki wspomagając jej rozwój
  • Nasze pieniądze w OFE są lokowane w instrumenty rynku kapitałowego, a nie są jedynie pustym zapisem księgowym
  • Większa dywersyfikacja środków odkładanych na emeryturę
  • Dziedziczenie składek na dotychczasowych warunkach
  • Możliwość osiągnięcia wyższej stopy zwrotu w długim horyzoncie czasowym

 

„Za” ZUS

 

  • Gwarancja i bezpieczeństwo odprowadzanych składek przez Państwo
  • Coroczna waloryzacja składek
  • Pozytywne zmiany w zakresie dziedziczenia
  • Składki nietrafiające do OFE nie generują presji na zwiększanie długu publicznego
  • Waloryzacja składek teoretycznie nie zależy od koniunktury giełdowej

 

Ryzyka dla OFE

 

  • Możliwość osiągania ujemnych stóp zwrotu przez słabo zarządzane OFE lub w czasach bessy
  • Ryzyko kierowania się własnym interesem (maksymalizacją zyskowności) przez prywatne OFE
  • Działalność i limity na poszczególne rodzaje aktywów są z góry narzucone i zależne od decyzji polityków

 

Ryzyka dla ZUS

 

  • Zależność wysokości waloryzacji składek od polityków
  • Częste zmiany zasad ustalania wysokości świadczenia w momencie przejścia na emeryturę
  • Brak zrównoważenia wydatków i wpływów w ZUS - konieczność corocznego, istotnego dofinansowywania ZUS z budżetu Państwa rodzi obawy o płynność finansową ZUS-u

 

Podsumowując dla osób o niewielkich zarobkach obecny wybór ZUS czy OFE będzie miał znikome znaczenie w odniesieniu do wielkości przyszłej emerytury. Żadnego znaczenia nie ma też dla kobiet w wieku powyżej 50 lat i mężczyzn powyżej 55 lat, ze względu na zasadę suwaka – na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego i tak składki z OFE z automatu przenoszone są do ZUS. Jeśli jednak jesteśmy jeszcze „młodzi” i pozostało nam kilkadziesiąt lat do emerytury wybór ma już większe znaczenie. Chociażby z powodu potencjalnie wyższej stopy zwrotu, dywersyfikacji składek czy wspierania pośrednio gospodarki – czyli argumentów przemawiających za OFE. Z drugiej strony wybór ZUS wydaje się być dedykowany dla osób wierzących w Państwo i dbających o bezpieczeństwo odprowadzanych składek na emeryturę.

Niestety jak twierdzą specjaliści wysokość przyszłej emerytury może kształtować się w wysokości około 25% ostatniego wynagrodzenia. A jak po chwili wszyscy czytający ten artykuł poznali „swoją” liczbę i zrobili się czerwoni… zachęcamy do własnego oszczędzania na emeryturę. Im szybciej, tym lepiej.

 

Więcej:

 

Zobacz również:

19.06.2018, Aktualności

Okres próbny w Legimi tylko dla członków SII wydłużony do miesiąca

19.06.2018, Aktualności

Okres próbny w Legimi tylko dla członków SII wydłużony do miesiąca

Dla członków Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych udało się nam uzyskać wydłużony okres próbny w Legimi.

Zobacz więcej

22.06.2018, Newsroom

6 spółek z NewConnect, których raporty roczne wzbudziły zastrzeżenia audytorów cz. 1

22.06.2018, Newsroom

6 spółek z NewConnect, których raporty roczne wzbudziły zastrzeżenia audytorów cz. 1

Opinia biegłego rewidenta na temat raportu rocznego spółki to jeden z dokumentów, na który warto zwrócić uwagę podczas podejmowania decyzji inwestycyjnych.

Zobacz więcej

OFE czy ZUS? Masz wątpliwości? Zobacz argumenty za obydwoma rozwiązaniami
Przygotowanie Długoterminowej Strategii Biznesowej przez Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych

Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych realizuje projekt "Przygotowanie Długoterminowej Strategii Biznesowej przez Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych" współfinansowany przez Unię Europejską ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego dla Województwa Dolnośląskiego na lata 2014-2020.

Więcej informacji o projekcie